Этапы банкротства физического лица в суде

Пошаговая инструкция для процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц в России — это законный способ избавиться от долгов, если гражданин не может выполнить свои финансовые обязательства. Рассмотрим ключевые этапы процесса банкротства, а также его особенности и нюансы.

1. Подготовительный этап

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, важно правильно подготовиться и оценить все риски. На этом этапе необходимо собрать все необходимые документы и проанализировать финансовое положение.
Шаги подготовительного этапа:

• Сбор документов: Для начала необходимо подготовить пакет документов:
  • Паспорт и ИНН.
  • Выписки по всем счетам и кредитам, чтобы оценить общую задолженность.
  • Документы на имущество (недвижимость, транспортные средства и другие активы).
  • Справка о доходах.
  • Копии договоров и расписок по займам.
  • Данные о задолженностях по ЖКХ, налогам, алиментам (если таковые имеются).
• Оценка ситуации: Важно провести анализ финансового положения должника. Обычно для этого нанимают опытного юриста, который поможет правильно оценить ситуацию и рассчитать общую сумму долга, а также понять, подходит ли процесс банкротства в данном случае. Сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей статья 213.4 Закона о банкростве, и должник должен быть в состоянии доказать, что не может исполнять свои обязательства.

Источник изображения: freepik.com

2. Подача заявления в суд

Если гражданин понимает, что не сможет выполнить свои обязательства перед кредиторами, он может подать заявление о собственном банкротстве. Вот как это сделать, шаг за шагом:

Шаг 1: Подготовьте заявление и документы

• Составьте список своих кредиторов и укажите, сколько вы им должны.
• Подготовьте документы, подтверждающие ваш долг. О том, какие необходимо приложить к заявлению документы указаны в этой статье
• Объясните, почему вы не можете полностью погасить долги.
• Укажите, какое имущество у вас есть.
• Составьте список людей, которые должны вам деньги, и укажите, сколько они вам должны.
• Выберите саморегулируемую организацию, которая будет назначать финансового управляющего.
• Приложите доказательства,  подтверждающие, что у вас есть имущество или денежные средства, достаточное для покрытия расходов по делу. (например выписка по счету)

Шаг 2: Внесите 25 000 рублей

• Эти деньги нужны для оплаты вознаграждения финансовому управляющему.
• Если у вас нет денег на это, можно подать ходатайство об отсрочке оплаты  до даты судебного заседания по рассмотрению заявления.

Шаг 3: Оплатите госпошлину

• Она составляет 10000  рублей (статья 333.21 НК РФ) Если нет денег, можно подать ходатайство об отсрочке или уменьшении пошлины.

Шаг 4: Получите справку из ЕГРИП

• Примерно за 5 рабочих дней до подачи заявления получите справку, что вы не зарегистрированы как индивидуальный предприниматель (если это действительно так).

Шаг 5: Направьте заявление кредиторам

• Отправьте копию своего заявления своим кредиторам и в нужные государственные органы.

Шаг 6: Подайте заявление в суд

• После того как все подготовите, подайте заявление в арбитражный суд.

Таким образом, если вы предвидите невозможность исполнения обязательств, следуя этим шагам, можно начать процедуру банкротства и решить финансовые проблемы.

Этапы процедуры банкротства физического лица через арбитражный суд

Реструктуризация долгов

После того как суд примет решение о признании заявления гражданина о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов, выполняются следующие действия:

• утверждается финансовый управляющий, который  проводит анализ  финансового  состояния гражданина и выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства
• разрабатывается план реструктуризации долгов гражданина
• кредиторы подают свои требования в установленном порядке для включения в реестр

Основные моменты реструктуризации:

• Составляется график погашения долгов, который может длиться до 3 лет.
• Учитывается финансовое состояние должника и его способность вносить регулярные платежи.

Важно: если должник не может выполнить условия реструктуризации, процедура переходит к продаже имущества.

Реализация имущества

Когда реструктуризация невозможна, запускается процесс продажи имущества с целью погашения долгов. 
Последствия введения реализации имущества:
1.Все права на имущество, которое входит в конкурсную массу, передаются финансовому управляющему. Гражданин не может распоряжаться этим имуществом лично.
2.Регистрация перехода прав на имущество возможна только по заявлению финансового управляющего.
3.Сделки с имуществом гражданина, которое является частью конкурсной массы, действительны только с участием финансового управляющего. Сделки без его участия не имеют юридической силы.
4.Финансовый управляющий действует от имени гражданина в суде и по вопросам, связанным с его имущественными правами.
5.Гражданин может обжаловать действия финансового управляющего и участвовать в судебных процессах, касающихся его имущества.
6.Ранее наложенные аресты на имущество снимаются.
7.Прекращается начисление штрафов, пени и других санкций, кроме текущих платежей.
8.Задолженность перед кредитными организациями признается безнадежной.
9.Все обязательства перед гражданином должны исполняться через финансового управляющего.
10.На гражданина накладываются ограничения на открытие банковских счетов и распоряжение деньгами, включая цифровые рубли.

Источник изображения: freepik.com

Конкурсная масса

Конкурсная масса — это всё имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, которое подлежит реализации. Какое имущество можно сохранить указано в этой статье

Оценка имущества

Арбитражный управляющий проводит оценку активов, определяя их рыночную стоимость перед продажей.

Торги

Имущество выставляется на аукционные торги. Средства от реализации направляются на погашение задолженностей.

Расчет с кредиторами

После продажи имущества кредиторы получают выплаты согласно установленной очередности. Остатки задолженности могут быть списаны.
Процесс продажи имущества гражданина длится не более 6 месяцев. Если финансовый управляющий не подал запрос о завершении этой процедуры, срок автоматически продлевается еще на 6 месяцев. Суд может сам назначить заседание для решения вопроса о завершении продажи имущества.
Когда все долги перед кредиторами погашены, финансовый управляющий представляет в суд отчет, в котором указывает, как именно было продано имущество и как были погашены долги. Также в отчет включается список всех кредиторов с суммами, которые были погашены.
После рассмотрения отчета суд принимает решение о завершении продажи имущества гражданина.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Заключение

Банкротство физических лиц — это законный механизм избавления от долгов. Однако процесс требует грамотного подхода, юридической помощи и понимания всех нюансов. Следуя этапам процедуры банкротства физического лица, можно минимизировать последствия и начать финансовую жизнь с чистого листа.