Что сделать сразу после сбоя банкомата
Первым делом проверьте банковское приложение. Иногда уведомление о зачислении приходит не одновременно с завершением операции в банкомате.
Откройте сам счёт, а не только push-уведомления. Посмотрите баланс и историю операций. Если деньги появились полностью, проблема фактически разрешена. Если поступила только часть суммы либо зачисления нет, переходите к фиксации обстоятельств.
Запишите точное время. Даже разница в пять или десять минут может иметь значение, когда банк будет искать операцию в электронном журнале устройства.
Сфотографируйте банкомат так, чтобы был виден его номер. Обычно идентификатор размещён на корпусе или экране. Запишите адрес и название банка-владельца.
Если на экране появился текст ошибки — сфотографируйте его.
Чек тоже сохраните. Но если банкомат его не напечатал, не паникуйте: отсутствие чека не лишает вас возможности доказать внесение наличных.
Позвоните по номеру, указанному непосредственно на банкомате, либо в официальный контактный центр банка. Сообщите о сбое и запишите номер обращения.
Если рядом есть свидетели, которые видели, как вы вносили деньги и банкомат завис, можно сохранить их контакты. Это не основной способ доказательства, но при серьёзном споре дополнительные сведения лишними не будут.
Главное — не пытайтесь сразу провести вторую операцию с такой же суммой, не разобравшись с первой. Иначе события могут смешаться, а вам будет сложнее объяснять, сколько именно наличных банкомат принял при каждом внесении.
Самое трудное - это доказать свою правоту. Но используя алгоритм действий, указанный в данной статье, Вы сможете доказать свою правоту. Любой банк прежде всего будет защищать свои интересы. Поэтому не останавливайтесь при получении первого отказа. Чаще всего банк считает, что потребителю не обязательно предоставлять полный мотивированный ответ с описанием всех проведенных им шагов. Вам поможет обращение к Финансовому уполномоченному. Это 1-й обязательный досудебный шаг, который может решить вопрос в вашу сторону. Фин.уполномоченному банк обязан будет предоставить все документы. Ну а если досудебный порядок вам не помог, обязательно обращайтесь в суд. Но только если уверены, что вы точно вносили ту сумму за которой идёте в суд, т.к. судебные расходы это существенные траты ваших денег.
В какой банк обращаться
Ответ зависит от того, кому принадлежит банкомат и на какой счёт направлялись деньги.
Использовался банкомат своего банка
Это самая понятная ситуация.
Например, у вас карта банка А, счёт открыт в банке А, и деньги вы вносили через банкомат этого же банка.
Обращайтесь непосредственно в банк А. Он одновременно ведёт ваш счёт и располагает информацией о работе своего банкомата.
Сначала можно позвонить для быстрой фиксации сбоя, но затем лучше оформить официальное заявление.
Не ограничивайтесь фразой:
«Банкомат съел деньги».
Сообщите дату, время, место, сумму и номер устройства. Если операция должна была пополнить определённый счёт, укажите его.
Использовался банкомат другого банка
Здесь участников становится больше.
Например, ваша карта выпущена банком А, а наличные вы внесли через банкомат банка Б, который позволяет пополнять карты другого банка.
Сразу сообщите о происшествии владельцу банкомата. Именно он может проверить технический журнал устройства, кассеты, результаты инкассации и сведения о сбое.
Одновременно обратитесь в свой банк и сообщите, что средства, направленные на ваш счёт, не поступили.
Не удивляйтесь, если один банк предложит взаимодействовать с другим. При межбанковской операции действительно может потребоваться обмен информацией. Но вам важно зафиксировать обращение у обеих сторон и сохранить их номера.
Банкомат относится к партнёрской сети
Логотип вашего банка на экране приложения или отсутствие комиссии ещё не означает, что устройство принадлежит именно ему.
Например, банк А разрешает бесплатно пополнять карту через устройства банка Б. Для клиента это выглядит как «банкомат партнёра», но техническое обслуживание и инкассацию устройства выполняет его владелец.
Посмотрите название организации на корпусе и чеке. При наличии спора уточните у своего банка, через какую схему проводилось пополнение.
Это поможет понять, кто должен предоставить технические сведения об операции.
Деньги вносились без карты
Пополнять счёт можно не только классическим способом «вставил карту — внёс наличные».
Банкомат может предлагать внесение по номеру телефона, номеру карты, QR-коду, номеру договора или реквизитам кредита.
Если произошёл сбой, нужно установить маршрут денег.
Запишите, какой именно способ вы выбирали, какие реквизиты вводили и кому принадлежит устройство.
Особенно важно сохранить чек, если операция фактически оформлялась как перевод без открытия банковского счёта.
Банкомат не выдал чек: можно ли доказать внесение денег
Да. Чек удобен, но не является единственным возможным доказательством.
Представьте: вы внесли в устройство 80 000 рублей, банкомат пересчитал купюры, после чего экран погас. Чек физически не мог быть напечатан из-за того же технического сбоя.
Отсутствие чека не означает, что банк вправе просто ответить: «Докажите внесение сами».
У банка могут сохраниться электронные данные операции. Банкомат фиксирует события в журнале, а состояние денежных кассет проверяется при инкассации.
Значение также могут иметь технические ошибки устройства, данные счётных механизмов и видеозапись.
Поэтому при обращении подробно опишите последовательность событий. Например:
«После внесения купюр банкомат отобразил сумму 60 000 рублей. Я подтвердил внесение, после чего устройство зависло и примерно через минуту вернуло карту. Чек не был напечатан».
Чем точнее описание, тем легче сопоставить ваше обращение с техническими записями.
Что делать, если зачислили только часть суммы
Частичное зачисление — такой же спор, как и полное отсутствие денег.
Допустим, вы внесли 15 купюр по 5 000 рублей — 75 000 рублей. Банкомат забрал все купюры, но на счёт поступило 65 000 рублей.
Не заявляйте банку просто о «неправильном зачислении». Укажите две суммы: фактически внесённую и отражённую на счёте.
Полезно также вспомнить количество и номиналы купюр.
Например:
«В банкомат внесено 75 000 рублей: 15 банкнот номиналом 5 000 рублей. Устройство приняло все банкноты, однако на счёт зачислено 65 000 рублей. Прошу провести проверку и зачислить недостающие 10 000 рублей».
Иногда банкомат может распознать часть банкнот как сомнительные или поместить их в отдельную кассету. Именно поэтому при проверке важен не только общий излишек основной кассеты.
Источник изображения: magnific.com
Какие доказательства нужно сохранить
В первые минуты после сбоя у вас может не быть никаких официальных документов. Это нормально. Соберите максимум того, что доступно.
Чек-лист доказательств
Сохраните номер банкомата, его адрес, дату и точное время внесения, сумму и по возможности номиналы купюр. Сделайте фотографию устройства и ошибки на экране.
Если чек был выдан — не выбрасывайте его.
Сохраните скриншоты баланса и истории операций, показывающие отсутствие полного зачисления.
Запишите номер звонка в контактный центр и время обращения.
Если были свидетели, сохраните их контакты.
Позднее к этим данным добавятся зарегистрированное заявление, ответ банка и банковская выписка.
Главная цель такого набора доказательств — позволить точно определить какой банкомат, какую операцию и за какой момент нужно проверять.
Как банк проверяет, действительно ли банкомат принял деньги
После заявления банк не должен гадать, поверить вам или нет. Он проводит внутреннюю проверку.
В зависимости от конструкции устройства и обстоятельств могут анализироваться электронный журнал банкомата, сообщения о технических ошибках и информация о работе купюроприёмника.
При инкассации фактическое количество денег сопоставляется с учётными данными.
Например, по системе банкомат должен содержать 2 000 000 рублей, а фактически обнаружено 2 050 000. Излишек 50 000 рублей может совпасть с заявлением клиента.
Но отсутствие очевидного излишка ещё не всегда доказывает, что вы ничего не вносили.
Деньги могли попасть в отдельную кассету для отбракованных или спорных банкнот. Мог произойти программный или аппаратный сбой, который требует анализа не только итоговой суммы.
Поэтому полный ответ «излишек не выявлен» полезно оценивать вместе с другими данными проверки.
Как написать заявление о незачислении денег
Не нужно писать юридический трактат. Гораздо важнее точная фактическая информация.
Начните с описания операции.
Укажите свои Ф. И. О., дату и время, адрес и номер банкомата, внесённую сумму, последние цифры карты или сведения о счёте.
Если знаете номиналы купюр, напишите и их.
Затем объясните, что произошло.
Например:
«14 сентября 2026 года примерно в 18:25 мной произведено внесение наличных через банкомат № 123456, расположенный по адресу ______. В банкомат внесено 50 000 рублей — 10 банкнот номиналом 5 000 рублей. Устройство приняло наличные, после чего на экране появилась ошибка. Денежные средства на счёт № ______ не поступили».
После описания сразу сформулируйте требование.
Пример требования при полном незачислении
Прошу провести проверку операции внесения наличных от ______ в банкомате № ______ по адресу ______. Банкомат принял наличные в размере ______ рублей, однако денежные средства на счёт № ______ не зачислены. Прошу зачислить указанную сумму с учётом даты её фактического внесения и предоставить письменные результаты проверки.
При частичном зачислении
Банкомат принял ______ рублей, однако на счёт поступило только ______ рублей. Прошу провести проверку, зачислить недостающие ______ рублей и предоставить расчёт по результатам проверки.
Что попросить проверить
Необязательно знать устройство банкомата в технических подробностях.
Достаточно попросить проверить электронный журнал операции, сведения о технических ошибках, результаты инкассации и состояние кассет.
Если спор серьёзный, дополнительно укажите просьбу сохранить относящиеся к операции видеозаписи и технические сведения до окончания рассмотрения заявления.
Это особенно полезно, потому что внутренние данные банковского оборудования не хранятся бесконечно.
Получите подтверждение регистрации
Если заявление подаётся в отделении, оставьте себе экземпляр с отметкой о принятии.
При обращении через приложение или интернет-банк сохраните регистрационный номер.
Если отправляете документ почтой, пригодятся квитанция и опись вложения.
Так вы сможете доказать не только содержание требования, но и дату его получения банком.
Пошаговый алгоритм: банкомат забрал деньги
Проверьте баланс и историю операций.
Запишите время, адрес и номер банкомата.
Сфотографируйте сообщение об ошибке, если оно осталось на экране.
Сохраните чек, если устройство его выдало.
Запомните или запишите сумму и номиналы внесённых купюр.
Позвоните владельцу банкомата и зарегистрируйте сбой.
Если банкомат чужой, отдельно сообщите своему банку.
Подайте письменное заявление о незачислении денег.
Получите регистрационный номер.
Сохраните выписку и все последующие ответы банка.
Такой порядок особенно важен при крупной сумме. Чем раньше событие привязано к конкретному устройству и времени, тем проще банку проверить технические данные.
Источник изображения: magnific.com
В какой срок должны зачислить или вернуть деньги
Здесь важно разделить несколько сроков.
По договору банковского счёта банк обязан принимать и зачислять поступающие клиенту средства. Гражданский кодекс устанавливает общее правило о зачислении поступивших денег не позднее дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором.
Но эту норму не стоит понимать так: «если банкомат завис, банк в любом случае обязан уже завтра перечислить спорную сумму».
Сначала может потребоваться установить, приняло ли устройство наличные и была ли операция сформирована надлежащим образом.
Отдельный вопрос — срок ответа на заявление.
По общему порядку кредитная организация должна зарегистрировать обращение не позднее следующего рабочего дня и ответить в течение 15 рабочих дней со дня регистрации.
Если для полноценной проверки нужны дополнительные документы или материалы, срок может быть продлён максимум ещё на 10 рабочих дней. Банк должен сообщить о продлении и объяснить его причину.
В отдельных случаях, когда заявление связано с использованием электронного средства платежа, применяются специальные правила Закона о национальной платёжной системе. Поэтому не следует смешивать срок рассмотрения обращения со сроком фактического зачисления подтверждённых денег.
Если проверка закончилась раньше и банк подтвердил сбой, нет оснований считать 15 или 25 рабочих дней обязательным периодом ожидания до самого зачисления.
Может ли банк отвечать за задержку зачисления
Да, при наличии предусмотренных законом оснований.
Если установлено, что деньги поступили клиенту, но банк несвоевременно зачислил их на счёт, применяется специальная ответственность.
Статья 856 ГК РФ обязывает банк уплатить проценты на сумму несвоевременно зачисленных средств в порядке и размере, предусмотренных правилами статьи 395 ГК РФ.
Но требование процентов необходимо отличать от требования вернуть сами наличные.
Сначала нужно доказать основное обстоятельство — что банк действительно получил средства, которые должны были оказаться на вашем счёте.
Если из-за задержки появились дополнительные документально подтверждённые расходы, отдельно можно оценивать вопрос о возмещении убытков.
Например, из-за незачисления крупной суммы клиенту пришлось уплатить предусмотренную договором пеню другой организации. Для взыскания таких расходов потребуется доказать не только их размер, но и причинную связь с нарушением банка.
Что делать, если деньги предназначались для погашения кредита
Это одна из самых неприятных ситуаций.
Представьте: последний день платежа — 10 сентября. Вечером вы вносите через банкомат 40 000 рублей. Устройство принимает наличные, но на кредитный счёт деньги не поступают. На следующий день банк показывает просрочку.
Не ограничивайтесь обычным заявлением о розыске денег.
Сразу сообщите банку, что спорная сумма предназначалась для исполнения кредитного обязательства, и укажите дату платежа по графику.
Попросите зафиксировать технический спор по операции и после подтверждения внесения скорректировать задолженность.
Если банк подтвердит собственный сбой, требуйте пересчитать неправомерно возникшие проценты, неустойку и иные последствия просрочки.
Не путайте пополнение счёта и досрочное погашение
Внесение денег на счёт, с которого погашается кредит, не всегда автоматически является заявлением на досрочное погашение.
Если вы собирались просто внести очередной платёж по графику — это одна ситуация.
Если хотели досрочно вернуть часть кредита или весь долг, нужно учитывать предусмотренный договором и законом порядок досрочного погашения.
Поэтому в споре точно укажите назначение внесённых наличных.
Как исправить кредитную историю после сбоя
Если из-за незачисления банк передал в бюро кредитных историй сведения о просрочке, вопрос нужно решать отдельно.
После подтверждения технической ошибки потребуйте от банка скорректировать сведения, которые он передал как источник формирования кредитной истории.
Лучше не останавливаться на обещании оператора «всё исправим».
Через некоторое время получите кредитный отчёт и проверьте, исчезла ли ошибочная просрочка.
Если сведения остались, закон позволяет оспорить информацию в кредитной истории.
Обратиться можно в бюро кредитных историй, где хранятся данные, либо непосредственно к источнику формирования кредитной истории — банку, если подтверждается, что именно он направил спорную информацию.
После получения заявления источник должен проверить сведения и либо подтвердить их достоверность, либо направить исправленные данные.
Если причиной просрочки действительно был установленный технический сбой банка, сохранение записи о вашей виновной просрочке можно оспаривать.
Что делать, если банк утверждает, что деньги не вносились
Ответ:
«По результатам проверки излишек в банкомате отсутствует»
не обязательно означает конец спора.
Сначала попросите полноценный мотивированный ответ.
Проверьте, ту ли операцию исследовал банк
Ошибки могут возникнуть уже при регистрации обращения.
Вы сообщили время 18:15, а сотрудник указал 16:15. Вы пользовались устройством № 1205, а банк проверил № 1250 в том же торговом центре.
Сопоставьте адрес, номер устройства, дату, время, сумму и последние цифры карты.
Если хотя бы один существенный параметр неверен, потребуйте повторную проверку.
Попросите объяснить результаты проверки
Полезно знать, анализировался ли электронный журнал, были ли зафиксированы ошибки купюроприёмника, когда проводилась инкассация и обнаружены ли расхождения.
Клиент не всегда вправе получить все внутренние технические документы банка в полном объёме. Однако банк должен дать понятный мотивированный ответ на обращение.
Фраза «по нашим данным всё корректно» при споре на 200 000 рублей объясняет слишком мало.
Попросите сохранить информацию
Если спор может дойти до финансового уполномоченного или суда, письменно попросите банк обеспечить сохранность технических данных по конкретной операции.
Укажите электронный журнал, сведения об инкассации, технических ошибках и видеозапись, если она велась.
Впоследствии часть документов может быть истребована уже в рамках разбирательства.
Используйте совокупность доказательств
Не стоит строить позицию только вокруг одного аргумента.
Важны время немедленного звонка в поддержку, видеозапись, свидетели, чек, зафиксированная ошибка оборудования и последующая инкассация.
Если банкомат вскоре после вашего обращения выводился из эксплуатации или ремонтировался, такая информация тоже может иметь значение в совокупности с другими доказательствами.
Суд оценивает доказательства не по принципу «есть чек — выиграл, нет чека — проиграл».
Куда жаловаться, если деньги не зачислили
Начинать нужно с самого банка. Даже если вы собираетесь обращаться дальше, официальный ответ финансовой организации станет одним из основных документов.
Повторная претензия банку
Она оправдана, если первая проверка проведена по неправильной операции, банк не учёл часть документов или ответил слишком формально.
Не переписывайте первое заявление слово в слово.
Укажите, какие именно выводы банка вы оспариваете. Например:
«В ответе указано время операции 15:20, тогда как внесение наличных произведено в 18:20. Прошу провести повторную проверку по устройству № ______ за период ______».
Такое обращение содержит новый конкретный довод.
Финансовый уполномоченный
Если у вас возникло имущественное требование к банку, спор может относиться к компетенции финансового уполномоченного.
Например, банк отказался зачислять подтверждённые 100 000 рублей.
По общему правилу финансовый уполномоченный рассматривает предусмотренные законом денежные требования потребителей к финансовым организациям до 500 000 рублей, если со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении, прошло не более трёх лет.
Сначала необходимо обратиться с требованием непосредственно в банк.
Банк России
Жалоба в Банк России уместна, если кредитная организация нарушает установленный порядок работы с обращениями, не регистрирует заявление, не отвечает в срок либо вы считаете, что действия банка нарушают обязательные требования банковского законодательства.
Однако Банк России не заменяет собой суд и не проводит за клиента судебное взыскание конкретной суммы.
Поэтому жалоба регулятору и требование вернуть спорные наличные решают разные задачи.
Роспотребнадзор
Если отношения связаны с оказанием банковской услуги гражданину для личных нужд, могут применяться нормы законодательства о защите прав потребителей.
Обращение в Роспотребнадзор имеет смысл при нарушениях потребительских прав, в том числе связанных с предоставлением информации или условиями обслуживания.
Но непосредственно взыскать с банка спорную сумму вместо суда ведомство не может.
Суд
Если банк окончательно отрицает факт внесения, а у вас есть доказательства обратного, спор может быть передан в суд.
В зависимости от обстоятельств можно требовать зачисления или взыскания основной суммы, предусмотренных законом процентов, документально подтверждённых убытков и иных сумм при наличии оснований.
Для потребительского спора могут применяться и дополнительные способы защиты по Закону о защите прав потребителей.
Пошаговый алгоритм: банк отказался возвращать деньги
Получите официальный письменный отказ.
Проверьте адрес, номер банкомата, дату, время и сумму, которые исследовал банк.
Сравните ответ с вашим первоначальным заявлением.
Потребуйте уточнить результаты инкассации и технической проверки.
Попросите сохранить электронный журнал, сведения об ошибках и видеозапись.
Приложите дополнительные доказательства, которых не было при первой проверке.
При наличии ошибки направьте мотивированное повторное обращение.
Если требования не превышают сумму 500 тыс. рублей, то необходимо направить досудебное обращение Финансовому уполномоченному.
При нарушении банковских правил направьте жалобу в Банк России.
Если спор не разрешён, подготовьте иск в суд.
Не стоит ждать несколько месяцев после формального отказа, особенно когда речь идёт о видеозаписях и технических журналах. Чем раньше спор задокументирован, тем проще сохранить относящуюся к нему информацию.
Ошибки, которые усложняют возврат денег
Первая ошибка — уйти от банкомата и через неделю вспомнить, что нужно записать его номер.
Вторая — ограничиться телефонным разговором. Звонок важен для первоначальной фиксации, но денежное требование лучше оформить письменно.
Третья — назвать приблизительную сумму. Если внесли 75 000 рублей, не пишите «примерно 70 тысяч». Точность помогает сверять излишки и данные устройства.
Четвёртая — потерять сведения о времени операции. В месте с несколькими банкоматами за один час могут проходить сотни операций.
Пятая — при частичном зачислении заявить, что деньги «не пришли вообще». Банк увидит зачисленную часть, и неточное описание только создаст лишние вопросы.
Шестая — при кредитном платеже не сообщить сразу о назначении денег. Если уже возникла просрочка, нужно параллельно требовать корректировки задолженности и кредитной истории.
Седьмая — считать ответ «излишка нет» неопровержимым доказательством. При серьёзном споре оцениваются и другие технические и фактические обстоятельства.
Коротко о главном
Если банкомат принял наличные, а счёт не пополнился, сразу зафиксируйте время, адрес, номер устройства и сумму.
Отсутствие чека не делает возврат невозможным. Банк может проверять электронный журнал, технические ошибки, кассеты устройства, результаты инкассации и другие данные.
При использовании своего банкомата обращайтесь в свой банк. Если устройство принадлежит другой организации, зафиксируйте сбой у владельца банкомата и одновременно сообщите банку, на счёт которого должны были поступить деньги.
При частичном зачислении обязательно укажите полную внесённую сумму и размер недостачи.
Не смешивайте срок рассмотрения обращения со сроком зачисления денег. Общий срок ответа банка составляет 15 рабочих дней, а при необходимости дополнительной проверки может быть продлён максимум ещё на 10 рабочих дней с уведомлением клиента.
Если подтверждено несвоевременное зачисление поступивших средств, может возникнуть требование о процентах по правилам статей 856 и 395 ГК РФ.
Если из-за сбоя возникла просрочка по кредиту, требуйте скорректировать долг, начисления и ошибочные сведения в кредитной истории.
Источник изображения: magnific.com
Часто задаваемые вопросы
Сколько времени может идти зачисление наличных через банкомат?
Срок зависит от характера операции и правил конкретного банка. При техническом сбое сначала может потребоваться проверка, поэтому общий срок зачисления по статье 849 ГК РФ нельзя автоматически считать сроком возврата спорных денег после любой неисправности банкомата.
Как доказать внесение денег, если банкомат не выдал чек?
Зафиксируйте номер и адрес банкомата, время, сумму, ошибку на экране и сразу зарегистрируйте обращение. Дополнительно могут исследоваться электронный журнал устройства, результаты инкассации, технические данные, видеозаписи и другие доказательства.
Куда обращаться, если использовался банкомат другого банка?
Сообщите о сбое владельцу устройства и своему банку. Первый располагает техническими данными самого банкомата, а второй должен проверить, почему деньги не поступили на ваш счёт и как была организована операция пополнения.
Что делать, если банкомат зачислил только часть суммы?
В заявлении укажите общую сумму внесённых наличных, фактически поступившую сумму и размер разницы. По возможности сообщите количество и номиналы купюр и потребуйте проверить не только основную кассету, но и технические данные приёма банкнот.
Как отменить просрочку по кредиту из-за сбоя банкомата?
Сразу сообщите банку, что спорные деньги вносились для погашения кредита. После подтверждения сбоя требуйте скорректировать задолженность, связанные с ней начисления и переданные в бюро кредитных историй ошибочные сведения.
Куда жаловаться, если банк отказался признавать внесение денег?
Сначала получите мотивированный письменный отказ и проверьте, действительно ли банк исследовал нужную операцию. Затем в зависимости от требований можно обращаться к финансовому уполномоченному, в Банк России и суд.
Правовая база
Заключение
Когда банкомат физически забрал наличные, а деньги не появились на счёте, главное — не откладывать обращение. Сразу зафиксируйте устройство, время, сумму и сообщите о сбое банку.
Не переживайте, если чек не напечатался. У банковского оборудования остаются технические данные, а после инкассации фактические деньги сопоставляются с учётной информацией.
Если банкомат принадлежит другому банку, не пытайтесь самостоятельно определить, кто «точно виноват». Зафиксируйте происшествие у владельца устройства и одновременно сообщите своему банку.
Особенно быстро действуйте, когда деньги предназначались для кредита. Помимо самой незачисленной суммы здесь могут появиться просрочка, неустойка и отрицательная запись в кредитной истории. Эти последствия тоже нужно оспаривать.
А если банк после проверки утверждает, что денег не было, запросите мотивированный ответ и проверьте, ту ли операцию он исследовал. Отсутствие обнаруженного излишка — важное обстоятельство, но при серьёзном споре оно оценивается вместе с другими техническими и фактическими доказательствами.
