Можно ли списать микрозаймы через банкротство?

Можно ли списать долги перед МФО?

Да, можно. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет списывать задолженность перед МФО (микрофинансовая организация). Главное — соблюсти условия:

• микрозаймы входят в общую сумму долгов;
• они учитываются при расчёте общей задолженности;
• суд рассматривает их наравне с банковскими кредитами;
• долг может быть списан, если вы действовали добросовестно.

Если выяснится, что вы брали микрозаймы уже понимая, что платить не сможете, или намеренно скрывали имущество, суд может отказать в списании.

Как списать долги по микрозаймам?

Есть два пути — через суд или через МФЦ. Выбор зависит от суммы задолженности и наличия имущества.

Банкротство по микрозаймам через МФЦ

Подходит тем, у кого долгов от 25 тысяч до 1000000  рублей, и нет имущества, которое можно продать. Также должно быть завершено исполнительное производство — то есть приставы признали, что с вас нечего взять.

Процедура проводится через МФЦ, без суда, бесплатно. Если условия соблюдены, микрозаймы списываются полностью.

Банкротство по микрозаймам через суд

Подходит тем, у кого долгов больше 500 тысяч рублей и просрочка свыше 3 месяцев. Или тем, кто предвидит свою неплатёжеспособность и может это доказать.

Процедура проводится в арбитражном суде, назначается финансовый управляющий, проверяется ваше имущество, доходы, сделки. Если нарушений нет — долги списываются.

Можно ли получить новый микрозайм после банкротства?

Можно, но это будет непросто. Банкротство фиксируется в кредитной истории на 10 лет. МФО могут отказать, либо предложат займ под высокий процент.

Совет: не спешите снова влезать в долги. Лучше сначала восстановить финансовую стабильность.

Источник изображения: freepik.com

Суд подтвердил: долги по микрозаймам можно списать, если обязательства уже погашены

В одном из дел, рассмотренных арбитражным судом в Санкт-Петербурге, наглядно показано, как работают правила банкротства, если речь идёт о долгах перед микрофинансовыми организациями.

Гражданин подал заявление о признании себя банкротом. Процедура прошла по стандартной схеме: сначала реструктуризация долгов, потом — реализация имущества. Всё как положено по закону.

На определённом этапе в дело подключилась микрофинансовая компания, которая когда-то выдала этому гражданину займ под 93% годовых. Сумма — почти 300 тысяч рублей. Причём займ был обеспечен залогом — автомобилем. Заёмщик, как это часто бывает, перестал платить, и дело дошло до суда. Компания выиграла, взыскала сумму займа и начала исполнительное производство. В счёт долга ей передали тот самый заложенный автомобиль.

Спустя время, уже в рамках дела о банкротстве, компания вновь пришла в суд — теперь она хотела, чтобы её долг включили в реестр кредиторов. Только вот суды двух инстанций в этом отказали. Почему?

Потому что долг уже был погашен — транспортное средство, переданное компании, полностью перекрыл сумму займа. Причём об этом компания сама же выдала справку, подписанную и направленную финансовому управляющему.

Суд чётко указал: требования, которые уже были исполнены в ходе исполнительного производства, не подлежат повторному предъявлению. А значит, кредитор не может дважды взыскать с должника одну и ту же сумму — даже если между этим «дважды» прошло время и добавился статус банкрота.

Что это значит для вас?

Если у вас есть микрозаймы, и вы собираетесь пройти через банкротство, будьте уверены: такие долги включаются в процедуру и могут быть списаны, если они действительно остались невыплаченными. Но если долг уже закрыт (например, через передачу залогового имущества), то кредитор не имеет права требовать его повторно — даже если он числится в реестре по старым данным.

Это ещё раз подтверждает: закон о банкротстве защищает должника от повторных претензий. Главное — всё документально подтвердить и действовать в рамках закона.

Долги, которые не подлежат списанию при банкротстве граждан

Не все долги можно списать. Вот категории, которые сохраняются:

• алименты;
• компенсации за вред жизни и здоровью;
• моральный вред;
• штрафы по уголовным или административным делам;
• долги, возникшие после начала процедуры банкротства (например, по ЖКХ);
• долги, о которых кредитор не знал и не мог знать;
• долги при недобросовестном поведении должника.

Если вы пытались обмануть кредиторов, скрывали имущество, указывали ложные сведения — суд может оставить долги в силе.

Источник изображения: freepik.com

Заключение

Микрозаймы можно списать через банкротство — это абсолютно законный путь. Но важно всё делать правильно: не скрывать информацию, не совершать подозрительных сделок, соблюдать процедуру.

Если вы не уверены, как действовать — лучше обратиться за консультацией к специалисту. На нашей платформе вы найдёте опытных юристов, которые помогут пройти процедуру грамотно и без лишнего стресса.