Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц?

Федеральный закон № 127-ФЗ о списании долгов

Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

После завершения реализации имущества гражданина суд решает вопрос об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Если предусмотренных законом препятствий нет, большинство обычных денежных долгов прекращается, даже если денег от продажи имущества не хватило для полного расчета с кредиторами.

Например, у вас было три потребительских кредита на общую сумму 1,5 млн рублей. Во время банкротства удалось погасить только 200 тысяч рублей. При успешном завершении процедуры оставшаяся задолженность по этим кредитам, как правило, списывается.

Но закон предусматривает два важных исключения.

Первое касается характера обязательства. Некоторые долги сохраняются независимо от того, насколько добросовестно вы проходили процедуру. Второе связано с вашим поведением: если суд установит предусмотренные законом нарушения, освобождение от долгов может не применяться.

Именно поэтому до обращения за банкротством стоит оценить не только общую сумму задолженности, но и причины ее возникновения.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц?

Есть обязательства, которые закон защищает от списания. Их нередко называют «несгораемыми долгами».

При этом не все такие требования одинаковы. Одни связаны с содержанием детей и возмещением вреда, другие — с ответственностью за действия при управлении компанией или причинением имущественного ущерба.

Алименты и задолженность по ним

Если вы обязаны выплачивать алименты ребенку, бывшему супругу или другому лицу, имеющему право на содержание, банкротство не прекращает эту обязанность.

Причем сохраняются не только будущие платежи, но и уже накопленная задолженность.

Например, к моменту банкротства вы задолжали 350 тысяч рублей по алиментам. Суд завершил реализацию имущества и освободил вас от банковских кредитов. Однако алиментный долг продолжает существовать, и его могут взыскивать после окончания процедуры.

Это правило действует независимо от того, есть ли у вас имущество и удалось ли погасить хотя бы часть задолженности во время банкротства.

Возмещение вреда жизни или здоровью

Не списываются требования, связанные с причинением вреда жизни или здоровью другого человека.

Предположим, вы стали виновником ДТП, в котором пострадал пешеход. Суд обязал вас компенсировать утраченный заработок и расходы на лечение.

Даже если впоследствии вы пройдете банкротство, непогашенная задолженность по таким требованиям сохранится.

Причина заключается в характере обязательства: речь идет о компенсации последствий причиненного человеку вреда, а не об обычном денежном долге по договору.

Компенсация морального вреда

Если суд обязал вас выплатить компенсацию морального вреда, такая задолженность также сохраняется после банкротства.

Например, суд взыскал с вас 100 тысяч рублей компенсации морального вреда. Вы не смогли выплатить эту сумму, а затем прошли процедуру банкротства.

Непогашенная компенсация не исчезнет вместе с обычными кредитными долгами.

При этом важно не путать моральный вред с договорной неустойкой. У этих требований разная правовая природа, а значит, различаются и последствия банкротства.

Текущие платежи

Текущими обычно признаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия арбитражным судом заявления о признании вас банкротом.

Например, если во время банкротства вы продолжаете жить в квартире, пользоваться водой, электричеством и отоплением, новые коммунальные платежи необходимо оплачивать.

Представим, что до начала дела у вас накопился долг за коммунальные услуги в размере 120 тысяч рублей. Во время процедуры образовалась еще одна задолженность — 30 тысяч рублей.

У этих сумм может быть разная судьба. Старый долг при соблюдении установленных законом условий может быть списан, а текущие платежи сохранятся.

Поэтому при оценке коммунальной и налоговой задолженности важно установить, когда возникло соответствующее обязательство.

Долги по заработной плате

Если вы работали как индивидуальный предприниматель и нанимали сотрудников, задолженность по заработной плате и выходным пособиям не исчезает после личного банкротства.

Например, вы закрыли небольшой магазин, но остались должны продавцам зарплату за два месяца. Затем прошли банкротство как физическое лицо.

Непогашенные требования работников сохраняются.

Банкротство не позволяет работодателю избавиться от обязанности выплатить заработанные сотрудниками деньги.

Субсидиарная ответственность

Особое положение занимают долги, возникшие в результате привлечения гражданина к субсидиарной ответственности.

Например, вы руководили компанией, которая впоследствии обанкротилась. Суд установил, что ваши действия стали основанием для привлечения к ответственности по ее обязательствам.

Если затем вы решите пройти личное банкротство, соответствующий долг не будет списан по общему правилу.

Это важно учитывать бывшим руководителям, собственникам бизнеса и другим лицам, которые могли контролировать деятельность организации.

Убытки, причиненные организации

Закон также предусматривает сохранение определенных требований о возмещении убытков, причиненных юридическому лицу.

Например, вы занимали должность руководителя компании и заключили сделку, которая причинила организации значительный ущерб. Суд установил, что убытки возникли вследствие ваших умышленных действий или грубой неосторожности.

Если требование подпадает под предусмотренное законом исключение, личное банкротство не прекращает обязанность возместить убытки.

Аналогичные специальные правила существуют для некоторых требований к гражданам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего.

Умышленное причинение вреда чужому имуществу

Не вся задолженность за поврежденное имущество автоматически сохраняется после банкротства.

Закон выделяет случаи, когда вред причинен умышленно или по грубой неосторожности.

Например, вы намеренно повредили чужой автомобиль, и суд взыскал с вас стоимость ремонта. Такое обязательство может сохраниться после банкротства.

Если же ущерб возник по другим причинам, необходимо отдельно оценивать обстоятельства дела. Сам факт наличия решения суда о возмещении имущественного вреда еще не означает, что задолженность обязательно относится к несписываемым.

Долги по оспоренным сделкам

Еще одна категория связана с признанием сделок недействительными по специальным основаниям законодательства о банкротстве.

Представим, что незадолго до банкротства вы подарили автомобиль родственнику, чтобы имущество не досталось кредиторам.

Финансовый управляющий оспорил сделку, и суд признал ее недействительной.

Если вследствие применения последствий недействительности такой сделки возникло требование, подпадающее под предусмотренное законом исключение, оно может сохраниться после завершения банкротства.

Поэтому попытка заранее избавиться от имущества способна привести не к защите активов, а к дополнительным обязательствам.

Почему суд может отказать в списании долгов?

Даже обычные кредитные долги, которые при добросовестном прохождении процедуры могли бы быть списаны, иногда сохраняются.

Причина — установленные судом незаконные или недобросовестные действия гражданина.

Здесь важно понимать: неспособность вернуть кредит сама по себе не означает недобросовестность. Потеря работы, болезнь, сокращение дохода или неудача в бизнесе не являются автоматическими основаниями для отказа в списании долгов.

Суд оценивает конкретные обстоятельства и доказательства.

Сокрытие имущества и доходов

Предположим, вы подали заявление о банкротстве, но не сообщили финансовому управляющему о втором автомобиле или банковском счете.

Если будет установлено, что имущество скрывалось намеренно, это может стать основанием для отказа в освобождении от обязательств.

Аналогичные последствия возможны при фиктивной продаже имущества родственникам, сокрытии доходов и других действиях, направленных на причинение вреда кредиторам.

Но не каждое непредставление документа означает умышленный обман. Например, если справка была утрачена, необходимо объяснить ситуацию и по возможности восстановить документ.

Предоставление ложных сведений

Серьезные последствия возможны, если вы предоставляли суду или финансовому управляющему заведомо недостоверную информацию.

Например, сообщили, что не имеете доходов, хотя фактически продолжали получать значительные суммы от предпринимательской деятельности.

Закон также предусматривает последствия за незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства.

Сюда могут относиться мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, предоставление кредитору заведомо ложных сведений и другие установленные нарушения.

При этом последствия зависят от того, какие именно обстоятельства доказаны. В одних случаях освобождение не применяется к конкретному обязательству, в других суд может отказать в освобождении от долгов в более широком объеме.

Если кредитор не знал о существовании требования

Отдельное исключение касается требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения о завершении реализации имущества.

Например, право требовать возмещения определенных убытков может быть обнаружено или установлено уже после завершения банкротства.

Если выполняются предусмотренные законом условия, такое требование может сохраниться.

Однако важно различать две ситуации: кредитор не знал о существовании самого требования и кредитор просто не участвовал в процедуре банкротства.

Это не одно и то же. По общему правилу освобождение от обязательств распространяется и на требования, которые кредиторы не заявили в деле.

Источник изображения: freepik.com

Какие налоги, штрафы и кредиты нельзя списать при банкротстве?

С этими задолженностями возникает особенно много вопросов, потому что их судьба зависит от обстоятельств.

Списываются ли налоговые долги?

Обычная налоговая задолженность, возникшая до возбуждения дела о банкротстве, при соблюдении предусмотренных законом условий может быть списана.

Но если обязательный платеж относится к текущим, он сохраняется.

Кроме того, закон предусматривает возможность отказа в освобождении от обязательств при установлении незаконных действий, в том числе уклонения от уплаты налогов.

Поэтому утверждение, что налоги никогда не списываются при банкротстве, неверно. Необходимо учитывать дату возникновения задолженности и обстоятельства ее образования.

Можно ли списать штрафы?

Единого правила для всех штрафов нет.

Нужно учитывать, за что назначен штраф, когда возникло обязательство, является ли оно текущим и существуют ли специальные основания, препятствующие списанию.

Например, договорная неустойка по кредиту и административный штраф имеют разную правовую природу.

Поэтому перед банкротством стоит отдельно проверить каждый такой долг, а не объединять все штрафы в одну категорию.

Могут ли не списать банковский кредит?

Да, если суд установит предусмотренные законом обстоятельства.

Например, при оформлении кредита вы намеренно предоставили банку заведомо ложные сведения о доходах или трудоустройстве.

Если незаконность таких действий будет доказана, суд может отказать в освобождении от соответствующего обязательства.

Но если на момент получения кредита вы действительно работали и могли рассчитываться с банком, а затем потеряли работу, это не означает автоматического отказа в списании.

Суд должен оценивать реальные обстоятельства, а не только наличие просрочки.

Что будет с ипотекой, если квартиру удалось сохранить?

Сохранение ипотечного жилья и списание ипотечного долга — разные вопросы.

Закон предусматривает специальный механизм, позволяющий при соблюдении установленных условий сохранить единственное ипотечное жилье во время банкротства.

Для этого может быть заключено отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором, которое утверждает арбитражный суд.

Если такое соглашение утверждено, жилье сохраняется, но ипотечное обязательство продолжает действовать на предусмотренных соглашением условиях.

Например, вы проходите банкротство из-за потребительских кредитов, но хотите сохранить квартиру, приобретенную в ипотеку.

Если удается применить предусмотренный законом механизм, ипотечный долг не исчезает. Платежи по нему необходимо продолжать в соответствии с действующими обязательствами.

Поэтому при выборе такого способа сохранения жилья важно заранее оценить, сможете ли вы обслуживать ипотеку после завершения банкротства.

Что будут делать кредиторы, если должника признали банкротом, но долг не списали?

После завершения банкротства кредиторы, чьи требования сохранились, вправе продолжать взыскание в установленном законом порядке.

Например, если у вас осталась задолженность по алиментам, кредитор может добиваться ее принудительного погашения.

То же касается требований о возмещении вреда жизни или здоровью и других обязательств, на которые не распространяется освобождение.

Если требование было установлено в деле о банкротстве, в предусмотренных законом случаях суд выдает исполнительный лист на непогашенную сумму.

Если требование не рассматривалось в рамках банкротства, кредитору может потребоваться отдельное судебное разбирательство.

Могут ли приставы снова арестовать счета?

Да, если после завершения процедуры у вас остался долг, который подлежит принудительному взысканию.

Например, судебный пристав может продолжить взыскание алиментной задолженности на основании исполнительного документа.

При этом сохраняются предусмотренные законом ограничения: не на все доходы и имущество допускается обращать взыскание.

Поэтому завершение банкротства не означает, что ваши счета и имущество навсегда защищены от любых требований кредиторов.

Источник изображения: magnific.com

Часто задаваемые вопросы

Правовая база

Заключение

Банкротство позволяет избавиться от большинства обычных денежных долгов, но некоторые обязательства сохраняются даже после завершения процедуры. К ним относятся алименты, требования о возмещении вреда, текущие платежи и другие задолженности, прямо предусмотренные законом.

Кроме того, суд может отказать в освобождении от обязательств, если установит недобросовестные или незаконные действия должника. Поэтому перед банкротством важно разобраться в происхождении каждого долга и оценить, какие обязательства действительно могут быть списаны.