Какие долги можно списать через банкротство?

Какие долги можно списать при банкротстве физического лица?

• Кредитные обязательства
  • Ипотека: В случае банкротства возможен частичный возврат задолженности, если заложенное жильё не является единственным местом проживания. В противном случае жильё может быть изъято для покрытия долгов.
  • Потребительские кредиты: Задолженности по кредитам на товары, услуги и личные нужды списываются.
  • Кредитные карты: Задолженности по картам также подлежат списанию.
• Долги по распискам и займам у частных лиц
  • Займы, оформленные в письменной форме, подлежат списанию.
• Задолженности по коммунальным платежам
  • Долги по оплате коммунальных услуг, таких как электричество, вода, газ, тепло, а также начисленные штрафы и пени.
• Штрафы и пени по долгам
  • Штрафы, возникшие в связи с неисполнением финансовых обязательств, могут быть списаны.
• Долги перед бывшими работодателями
  • Долги, связанные с возвратом авансов или иных выплат работодателю, также подлежат списанию.
• Долги перед налоговыми органами
  • Невыплаченные налоги и штрафы по ним, за исключением уголовных.

Долги, которые нельзя списать (статья 213.28 Федерального закон "О несостоятельности (банкротстве)")

1. Алиментные обязательства

   • Защита прав несовершеннолетних  – один из ключевых принципов семейного права. Поэтому при банкротстве должника алименты остаются в приоритете для взыскания. Задолженность по алиментам не списывается и сохраняется в полном объеме в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

   Даже если человек признан банкротом, он обязан выплачивать алименты. При реструктуризации долгов или продаже имущества требования по алиментам удовлетворяются в первую очередь (п. 2 ст. 213.27 Закона о банкротстве). То есть объявление себя банкротом не освобождает от уплаты алиментов.

2. Компенсация вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда
   • Обязательства по компенсации ущерба, причинённого здоровью, жизни или имуществу других лиц, сохраняются.Если человек пострадал из-за действий должника (например, в результате ДТП или несчастного случая), ему полагается компенсация, и эта задолженность не списывается. Также если суд признал, что человек испытал моральные страдания из-за действий должника (например, из-за причинения вреда репутации), компенсация остается обязательной.
3. Долги по уголовным штрафам
   • Штрафы, назначенные в рамках уголовного дела, остаются в силе.
4. Обязательства по субсидиарной ответственности
   • Долги, возникающие по субсидиарной ответственности, например, долги компании, если должник был её руководителем, не списываются.
5. Обязательства, не заявленные в банкротстве
   • Долги, которые не были заявлены в процессе банкротства, остаются на должнике.
6. Долги по заработной плате и выходного пособия
   • Долги перед работниками, которые не получили свою зарплату, отпускные или выходное пособие при увольнении. Закон защищает трудовые права граждан, поэтому такие долги сохраняются.
7. Текущие платежи - обязательные расходы, которые продолжают начисляться во время процедуры банкротства. Например, коммунальные услуги (электричество, вода, газ), арендные платежи за жильё, налоги.

Источник изображения: freepik.com

Можно ли списать судебную задолженность через банкротство?

Да, но не все судебные задолженности подлежат списанию. Судебные решения о взыскании кредитных долгов, займов или налогов можно аннулировать. Однако, судебные задолженности по алиментам, уголовным штрафам и компенсациям вреда не списываются.

Как происходит судебное  банкротство физического лица?

Процесс банкротства включает несколько шагов:

1. Сбор информации о долгах, подача заявления: Подготовка списка кредитов, штрафов, займов, заявления.
2. Оценка имущества: Суд проверяет ваше имущество для возможной продажи.
3. Рассмотрение в суде: Суд определяет, какие долги списать, а какие оставить.
4. Окончательное решение: После завершения банкротства списанные долги аннулируются.

Что нужно знать перед банкротством?

• Единственное жильё останется у вас, если оно не заложено в ипотеку. .По закону, если у должника есть единственное жильё, не обременённое ипотекой, его не могут забрать в счёт долгов . Однако, если жильё в ипотеке, защита не действует, и его могут продать для погашения долга.

При этом третье лицо (например, родственник или инвестор) может выплатить долг по ипотеке за банкрота, но только с его согласия и если жильё ещё не продано (п. 5 ст. 213.10 Закона о банкротстве). Для этого третье лицо подаёт заявление в суд и финансовому управляющему.
Деньги, внесённые за должника, считаются беспроцентным займом, который можно требовать назад не раньше чем через три года после завершения процедуры банкротства. После выплаты долга ипотечное жильё исключается из конкурсной массы, его не могут продать в счёт других долгов.

• Расходы по делу о банкротстве: Если человек подаёт заявление о банкротстве, он обязан внести на депозит арбитражного суда деньги для оплаты услуг финансового управляющего. Кроме того, он должен приложить к заявлению документы, подтверждающие, что у него есть имущество, достаточное для покрытия расходов по делу. Если такие документы не представлены, заявление оставят без движения (ст. 44 Закона о банкротстве).Суд может дать отсрочку на внесение этих средств до заседания, где рассматривается заявление о банкротстве. Однако если должник не выполнит это требование в срок, суд может либо оставить заявление без рассмотрения, либо прекратить производство по делу, если нет других заявлений о признании его банкротом.
• Прожиточный минимум.При банкротстве сохраняется прожиточный минимум для должника и его иждивенцев. Суд может исключить из конкурсной массы имущество должника, необходимое для его нормального существования, включая средства, которые обеспечивают минимальные жизненные потребности.

Это важно, потому что банкротство не должно оставлять должника без средств для обеспечения базовых нужд — пищи, жилья, медицинской помощи. Например, если должник или его семья нуждаются в определенной сумме денег, чтобы обеспечить себе нормальную жизнь, эта сумма может быть оставлена за пределами конкурсной массы.
Прожиточный минимум — это минимальный уровень дохода, необходимый для того, чтобы человек мог удовлетворять свои основные жизненные потребности. Но если не подать соответствующее заявление финансовому управляющему, то доход в полном размере пойдет на погашение задолженности, либо будет включен в конкурсную массу при банкротстве.

Итог

При банкротстве физического лица можно списать многие долги, включая кредиты, коммунальные задолженности и налоги. Однако судебные задолженности, алименты и уголовные штрафы остаются. Важно заранее проконсультироваться с юристом, чтобы не допустить ошибок.