Мы используем cookies для быстрой и удобной работы сайта. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь и принимаете условия обработки персональных данных

Семейное право
Банкротство
Недвижимость
Трудовое право
Права потребителей
Право и общество

Банкротство физических лиц при автокредите

Редакция Юстихаб

Юристы редакции имеют стаж более 10 лет в каждой из категории права

Казалось бы, машина есть — жизнь удалась. Но когда автокредит перестаёт быть просто ежемесячным платежом и превращается в ночной кошмар с банками на линии и угрозами суда, самое время задуматься: а не списать ли всё? В этой статье — о том, как работает банкротство, если в вашем активе есть машина и пассив в виде долгов. Вас ждут юридические нюансы, подводные камни и пара неожиданных поворотов. Не затягивайте — читайте и действуйте, пока не забрали ключи.

Можно ли списать автокредит по банкротству?

Да, автокредит можно списать, как и любой другой долг — если вы пройдёте процедуру банкротства по правилам Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Закон позволяет списать задолженность, если вы не платите более 3 месяцев, сумма долга превышает 500 тысяч рублей, и вы больше не в состоянии его обслуживать (ст. 213.3, 213.4)
Если вы спрашиваете себя, можно ли сделать банкротство на автокредит, то ответ — да, при наличии оснований, это допустимо. Главное — правильно пройти процедуру, соблюдая все требования закона.
Но у автокредита есть нюанс — автомобиль чаще всего находится в залоге. А это значит, что при банкротстве кредитор (банк) имеет полное право потребовать его изъятия и продажи.

Банкротство при автокредите — заберут ли машину?

Если автомобиль приобретён в кредит и находится в залоге у банка, то с большой вероятностью — да. Финансовый управляющий включает такое имущество в конкурсную массу (ст. 213.25213.26 Закона о банкротстве), и автомобиль продается на торгах для покрытия долга.
Совет: Если вы уже погасили значительную часть автокредита и хотите сохранить автомобиль, возможно, стоит договориться с банком до начала процедуры. Иногда банк соглашается на реструктуризацию или выкуп остатка долга.

Можно ли продать машину перед банкротством?

Теоретически — да. Но с большими рисками. Если продажа произошла незадолго до подачи заявления и вызвала ухудшение вашего финансового положения, сделку легко оспорят. Суд может признать её недействительной как мнимую или направленную на вывод активов (ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве). Итог: машину вернут, а вас могут не освободить от долгов.

Источник изображения: freepik.com

История из банкротного дела: почему суд отказался возвращать проданную машину

В одном из дел о банкротстве в Республике Башкортостан произошёл спор вокруг автомобиля Volkswagen Polo, который оказался в центре претензий между финансовым управляющим и новым владельцем.
Суть конфликта такова: мужчина признан банкротом, и в ходе процедуры выяснилось, что до банкротства его супруга продала автомобиль, который был в залоге у банка. Финансовый управляющий счёл эту сделку подозрительной и подал в суд: потребовал признать договор купли-продажи недействительным и вернуть машину в конкурсную массу, то есть в общую «копилку» для расчёта с кредиторами.
Суд первой инстанции с этим согласился. Однако покупатель машины подал апелляцию. Он пояснил: автомобиль покупал как обычный гражданин, ничего не подозревая. Машину нашёл по объявлению, состояние у неё было плачевным — после аварии, с повреждённым кузовом. По сути, годными остались только двигатель и коробка передач. Именно поэтому и цена была низкой — всего 120 тысяч рублей. После покупки он разобрал авто на запчасти и сдал часть в металлолом.
Апелляционный суд разобрался: выяснилось, что информации о реальной рыночной стоимости машины на момент сделки не представлено. Никакой явной «подставы» или умысла суд не увидел. Объявление в соцсети не может служить доказательством того, что цена была заниженной. Также не доказано, что покупатель знал о банкротстве прежнего владельца или имел с ним связь.
В итоге суд отменил решение первой инстанции. Сделку оставили в силе, а машину не стали возвращать. Финансовому управляющему отказали в иске.
Более того, из-за неправомерных требований с конкурсной массы должника взыскали 10 000 рублей госпошлины в пользу покупателя.

Автокредит супруга при банкротстве

Если автокредит оформлен на супруга, но вы подаёте на банкротство — формально это не ваш долг. Однако, если кредит был взят в браке, кредитор может попытаться признать его общим, особенно если изначально машина использовалась в интересах семьи. Иногда суды признают имущество совместным, даже если договор подписывал только один из супругов.

Можно ли сохранить машину при банкротстве физического лица?

Сохранить автомобиль в банкротстве возможно, но сложно:

  • Если машина не в залоге и её стоимость небольшая — финансовый управляющий может признать её нецелесообразной для продажи.
  • Если вы докажете, что она необходима для жизни или работы (например, инвалидность или проживание в отдалённой местности).
  • Если удастся договориться с кредитором о погашении долга без включения авто в конкурсную массу.

Источник изображения: freepik.com

Как сохранить автокредит при банкротстве?

Чтобы сохранить кредит и машину, есть только один способ — вовремя платить. Но если банкротство уже запущено, можно:

  • Предложить банку мировое соглашение.
  • Попробовать реструктуризацию долга.
  • Попросить включить автокредит в план погашения, если процедура предусматривает реструктуризацию.

Можно ли взять автокредит после банкротства физического лица?

Скорее всего — нет, по крайней мере, в ближайшие 3–5 лет. После процедуры банкротства банки не спешат давать кредиты бывшим должникам. В кредитной истории будет стоять отметка о банкротстве, и это существенно снижает шансы на одобрение.

Как взять автокредит после банкротства?

Варианты есть, но все они — с нюансами:

  • Через 5 лет после завершения процедуры банкротства шансы увеличиваются.
  • Если у вас стабильный доход, можете рассчитывать на автокредит с залогом.
  • Есть банки, которые работают с «восстановленными» заемщиками, но ставка будет выше средней.
  • Можно попробовать оформить авто в рассрочку у дилеров — некоторые компании предлагают свои условия для клиентов с «прошлым».

Заключение

Банкротство физического лица при автокредите — не волшебная палочка, а реальный юридический процесс, в котором нужно действовать грамотно. Автомобиль в залоге почти наверняка уйдёт на торги. Списать автокредит — возможно, сохранить машину — сложно, но иногда реально. А вот взять новую — задача на потом.

Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности, и в некоторых случаях лучше получить персональную консультацию. Опытный юрист поможет вам учесть все нюансы и выбрать оптимальный путь решения.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение.

Нужна помощь?

Обратитесь к юристу

Познакомьтесь с юристом заочно в его профиле — квалификация, кейсы, видео

Банкротство

Нет работы — нет денег, а вот долги почему-то не исчезают. Возникает логичный вопрос: можно ли оформить банкротство, если официального дохода нет? В этой статье разберёмся, как безработному пройти через процедуру банкротства, какие есть варианты, подводные камни и законные способы защитить себя от давления кредиторов. Если вы устали жить в режиме выживания — начните с информации, которая действительно может изменить ситуацию.

Банкротство

Если вы думали, что после подписания мирового соглашения можно расслабиться — у нас для вас новости. Иногда даже "мир" в банкротстве заканчивается... не совсем миром. Что происходит, когда одна из сторон решает "играть по своим правилам"? Чем это грозит? И можно ли всё откатить назад? Если у вас есть мировое соглашение (или вы только собираетесь его заключать), читайте — и не говорите потом, что вас не предупреждали.

Банкротство

Банкротство — не конец, а, скорее, начало новой финансовой главы. Вот только она начинается с неожиданного поворота: ваши деньги теперь проходят через специальный счёт, которым распоряжаетесь уже не вы. Почему так? Кто решает, куда и когда переводить средства? И правда ли, что даже приставы не могут туда дотянуться? Если вы хотите разобраться в тонкостях спецсчета без лишних сложностей, но с ясностью — эта статья для вас. Не откладывайте — полезная информация ближе, чем кажется.

Банкротство

Суд по банкротству — это не просто подача заявления и ожидание «списания долгов». В процессе может возникнуть масса вопросов: откуда долг, почему не платили, каковы доходы, куда делось имущество. И вот тут суду нужны пояснения. Чтобы разобраться, и не навредить себе формулировками, важно понимать — как правильно их составлять, что в них писать и как подавать. Всё объясним простым языком с примерами и ссылками на закон.

Банкротство

Залоговый кредитор — звучит внушительно. Почти как «король» в деле о банкротстве. Только вот даже у королей есть правила, ограничения и обязанности. В этой статье — без юридического тумана — разберём, что может, а чего не может залоговый кредитор в банкротстве физического лица. Когда он голосует, как получает деньги первым и почему иногда остаётся ни с чем. Если вы хотите понять, как устроена система изнутри — начнём разбираться вместе.

Банкротство

Торги при банкротстве — как последний аккорд: имущество выставляют на продажу, кредиторы ждут денег, а должник — завершения процедуры. Но бывает, что вместо «продано!» — пауза. Торги внезапно приостанавливаются. Что это значит? Кто может потребовать приостановку, как это повлияет на ваше дело и что делать, если торги прошли с нарушениями — разбираемся пошагово, с отсылкой к закону и без юридической головоломки.

Банкротство

Вы начали процедуру банкротства, добрались до стадии реализации имущества и надеетесь, что через полгода наступит долгожданное завершение. Но проходит шесть месяцев — и… сюрприз: суд продлевает срок. Проходит ещё полгода — и снова продление. А дальше — по кругу. Почему так происходит, сколько это может продолжаться и что с этим делать — рассказываем простыми словами, с отсылкой к закону.

Банкротство

Казалось бы, вы уже в банкротстве — что ещё могут с вас стрясти? Но нет, исполнительский сбор — та самая «вишенка» на торте долгов. Почему он появляется, куда исчезает (если исчезает), и как себя вести, если приставы снова дают о себе знать — обо всём этом рассказываем в нашей статье. Если думаете, что процедура банкротства — это финал истории, лучше загляните в статью. Возможно, там для вас — продолжение.

Банкротство

Если долг уже прошёл через суд, он считается просуженным — и это пугает многих. Ведь приставы могут арестовать счёт, удерживать из зарплаты и угрожать имуществу. Но есть выход: даже с просуженной задолженностью можно законно списать долги через банкротство. Расскажем, как это работает.

Банкротство

Банкротство — это шанс начать финансовую жизнь с чистого листа. Но что делать, если после вынесенного решения взыскатель подаёт заявление об индексации долга? Законно ли это, можно ли увеличить сумму задолженности после начала банкротства и как себя защитить? В этой статье вы узнаете, как работает индексация по исполнительному листу, в каких случаях она допускается, и почему при банкротстве физического лица такие требования часто не подлежат удовлетворению. Пошагово объясняем, что делать, если вам угрожает перерасчёт долга, и как его избежать.

Содержание

Полезно — поделитесь

Нужна помощь?

Обратитесь к юристу

Познакомьтесь с юристом заочно в его профиле — квалификация, кейсы, видео