Упрощённое банкротство: ваш шанс избавиться от долгов без суда

1. Что такое упрощённое (внесудебное) банкротство?

Упрощённое банкротство — это особый формат списания долгов, при котором гражданин не идёт в суд, а подаёт заявление через МФЦ (многофункциональный центр). Если классическое банкротство требует участия арбитражного управляющего (специалиста, назначаемого судом для оценки имущества и организации торгов), длительных судебных заседаний и существенных затрат на госпошлину и прочие расходы, то внесудебная процедура:

• Бесплатна (не нужно оплачивать работу управляющего и судебные издержки).
• Проще и быстрее: длится ровно 6 месяцев.
• Не обременена формальными слушаниями в суде.

Подумайте, насколько легче решиться на процедуру, когда нет риска вникать в юридические тонкости судебного процесса и тратить немалые суммы на специалистов. Именно поэтому внесудебное банкротство часто называют "спасательным кругом" для должников с относительно небольшими задолженностями.

2. Почему появилась необходимость в упрощённом банкротстве?

В России накопилось много граждан, у которых есть долги (например, от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей), но нет никакой возможности их выплатить. Судебное банкротство в таких случаях бывает неоправданно дорогим и сложным: если у человека нет имущества и дохода, платить за управляющего и госпошлину бывает попросту не на что.
Чтобы помочь таким людям, законодатель ввёл более доступную процедуру — внесудебное банкротство. Её главная цель — снять долговое бремя с тех, кто не может рассчитываться по обязательствам, и дать им шанс вернуться к нормальной жизни без бесконечных звонков коллекторов и исковых заявлений от банков.

3. Кто может подать заявление на упрощённое банкротство?

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, нужно соответствовать нескольким ключевым условиям:

1. Сумма долга:
   • От 25 000 до 1 000 000 рублей.
   • В эту сумму включаются кредиты, займы, алименты, налоги и прочие обязательства.
   • Не учитываются штрафы, пени и проценты за просрочку.
2. Отсутствие имущества:
   • У должника не должно быть собственности, которую можно продать, чтобы расплатиться с долгами.
   • Если у вас есть квартира (не единственная), машина или иные активы, то их потенциальная реализация может пойти на погашение задолженностей, и тогда внесудебное банкротство будет недоступно.
3. Закрытое исполнительное производство:
   • Приставы уже приходили, но закрыли ваше дело по причине отсутствия имущества (ссылка на пункт 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве).
   • Не должно быть новых исполнительных производств, начатых после закрытия предыдущего.
4. Длительно неисполненные обязательства: Если исполнительный документ оставался без результата в течение последних 7 лет, должник получает право на упрощённое банкротство.

Также воспользоваться внесудебным банкротством могут:

1. Пенсионеры:Если единственным доходом должника является пенсия, и судебные приставы не смогли взыскать долг, он имеет право на внесудебное банкротство.
2. Получатели пособий на ребёнка: Граждане, получающие пособие по уходу за ребёнком, также могут инициировать процедуру, если у них нет имущества для взыскания.

Если вы удовлетворяете всем вышеперечисленным критериям, стоит серьёзно подумать о подаче заявления на внесудебное банкротство.

4. Как проходит процедура внесудебного банкротства через МФЦ?

Упрощённое банкротство делится на несколько этапов:

1. Подача заявления в МФЦ
   • Вы приходите в многофункциональный центр  по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр .
   • Заполняете заявление. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке составляется по форме приложения N 1 к приказу Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 N 497. Указываете размер долга, описываете, что нет имущества, и ссылаетесь на закрытое исполнительное производство.В заявлении необходимо указать основание (соответствующий подпункт пункта 1 ст. 223.2 Закона о банкротства) для подачи заявления о признании гражданина банкротом.
2. Проверка соответствия условиям
   • Сотрудники МФЦ изучают документы и проверяют, соответствуете ли вы критериям внесудебного банкротства.
   • Если всё в порядке, данные о вашей процедуре публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
3. Шестимесячный период ожидания
   • Процедура длится ровно 6 месяцев.
   • В этот период:
     • Все взыскания приостанавливаются.
     • Коллекторы и кредиторы больше не могут требовать от вас оплаты.
     • Штрафы, пени и проценты за просрочку долга не начисляются.
     • Вы сами не можете брать новые кредиты или займы.(п. 4 ст. 223.4 Закона о банкротстве)
4. Освобождение от долгов
   • Если по окончании 6 месяцев кредиторы не оспорили ваши действия и не нашли у вас имущества, долги, включённые в процедуру, списываются.
   • Вы получаете уведомление, что ваши обязательства аннулированы и можете вздохнуть свободнее.

Источник изображения: freepik.com

5. Какие долги подлежат списанию?

• Кредиты и займы (в том числе микрофинансовые).
• Задолженности по коммунальным услугам.
• Налоги и сборы, если они включены в общий перечень обязательств.
• Штрафы, пени и проценты не участвуют в расчёте минимального лимита долга, но могут быть списаны вместе с основной задолженностью, если указаны в заявлении.

Долги, которые не списываются

• Алименты: нельзя освободиться от обязанности содержать ребёнка или иных иждивенцев.
• Возмещение вреда здоровью или жизни: если вы обязаны выплатить компенсацию, её придётся погашать.
• Мошенничество: долги, возникшие в результате преступных действий, не могут быть списаны.

6. Какие ограничения и риски возникают?

1. Запрет на новые кредиты
   • Во время 6-месячной процедуры вам нельзя брать займы или выступать поручителем.
2. Повторное внесудебное банкротство
   • Пройти эту процедуру снова можно только через 10 лет.
   • Это серьёзный срок, поэтому стоит учесть все перспективы.
3. Ответственность за ложные сведения
   • Если обнаружится, что вы скрыли имущество или обманули МФЦ, процедуру могут отменить.
   • Кредиторы тоже могут подать жалобу, если найдут доказательства махинаций.

7. Преимущества упрощённого банкротства

1. Скорость
   • Процесс занимает ровно 6 месяцев с момента публикации сведений в реестре.
2. Бесплатность
   • Не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего и судебные расходы (в отличие от судебного банкротства).
3. Минимум формальностей
   • Вы просто подаёте заявление в МФЦ, не участвуя в судебных заседаниях.
4. Начало жизни без долгов
   • Если все условия соблюдены, вы освобождаетесь от большей части обязательств, которые у вас были.

Источник изображения: freepik.com

8. Распространённые вопросы и ответы

1. «Могу ли я сохранить своё единственное жильё?»
   • При упрощённом банкротстве вы заявляете, что не имеете имущества для взыскания. Если единственная квартира не находится в залоге, она не будет изыматься (по общему правилу).
2. «Что делать, если долги больше 1 миллиона рублей?»
   • Упрощённое банкротство рассчитано на сумму долга до 1 млн. Если у вас больше, придётся идти в суд по классической процедуре.
3. «Можно ли включить долги по алиментам?»
   • Нет, алиментные обязательства не списываются при банкротстве. Это прямая норма закона.
4. «Что, если долги возникли из-за мошенничества?»
   • Если в суде будет установлено, что задолженность связана с мошенническими действиями, её тоже не спишут.
5. «Что будет, если я получу наследство во время процедуры банкротства?»
   • Если вы вдруг получаете какое-то ценное имущество или деньги, нужно честно сообщить об этом. При обнаружении новых активов коллекторы могут попытаться возобновить требования. Более того, сокрытие имущества или доходов способно привести к отмене внесудебного банкротства.
6. «Во время процедуры мне всё ещё звонят коллекторы. Это законно?»
   • С момента публикации сведений в ЕФРСБ коллекторы должны прекратить любые требования. Если звонки не утихают, вы можете жаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). В рамках банкротства «преследования» приостанавливаются.
7. «Нужно ли мне платить проценты по кредитам в эти шесть месяцев?»
   • На период внесудебного банкротства (6 месяцев) начисление пени, штрафов и процентов останавливается. После успешного завершения процедуры основные долги списываются (если они заявлены в рамках банкротства), а проценты и штрафы, накопленные в этот период, тоже не взыскиваются.
8. «Что, если кредитор узнает о моём имуществе?»
   • Если кредитор или третье лицо докажет, что у вас есть ценное имущество, которое вы не указали, процедуру могут аннулировать. Поэтому важно раскрыть все активы на старте. Если имущество действительно найдено, придётся идти по классической судебной процедуре банкротства.
9. «Могу ли я добровольно платить по долгам в период шести месяцев?»
   • Формально процедура предполагает приостановку всех взысканий. Но если вы захотите частично платить (например, коммунальные), никто не запрещает добровольных платежей. Главное не нарушать общие правила процедуры и не создавать видимость предпочтительных выплат отдельным кредиторам.
10. «Что происходит, если в процедуре выяснится, что у меня появился небольшой доход?»
    • Сам факт получения дохода не отменяет внесудебного банкротства, если этот доход слишком мал, чтобы погасить долги. Но если доход значительный (и перекрывает сумму долга), МФЦ или кредиторы могут поставить вопрос об остановке упрощённой процедуры, потому что смысл «полной неплатёжеспособности» отпадает.
11. «Можно ли сохранить машину, если она — моё единственное средство заработка?»
    • При внесудебном банкротстве заявляется отсутствие имущества, пригодного для реализации. Если машина у вас есть и вы используете её, она может быть расценена как актив, который следует продать для покрытия долгов. В таком случае упрощённое банкротство недоступно, придётся обращаться к судебной процедуре.

9. Пошаговый пример

1. Допустим, вы имеете долг на сумму 400 тысяч рублей (кредиты + коммунальные платежи + налоги).
2. Приставы пытались взыскать долг, но закрыли исполнительное производство, признав, что у вас нет имущества.
3. Вы приходите в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, указываете всех кредиторов и сумму долга.
4. МФЦ проверяет вашу заявку. Если всё соответствует критериям, публикует сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
5. Начинается 6-месячный период, когда взыскания приостанавливаются.
6. По окончании срока, если нет возражений и не выявлено сокрытое имущество, долг списывается.
7. Вы больше не должны платить эти 400 тысяч рублей.

Заключение

Упрощённое банкротство — реальная возможность для многих граждан, оказавшихся в долговой западне, начать с нуля без судебных тяжб и больших трат. Главное — действовать честно: не скрывать имущество, корректно указывать всю сумму долга и осознавать последствия (например, запрет на повторное внесудебное банкротство в ближайшие 10 лет). Если все условия соблюдены, через полгода можно освободиться от непосильных обязательств и восстановить свою финансовую стабильность.
Помните: упрощённое банкротство рассчитано на тех, кому уже нечего терять, у кого нет имущества для продажи и чей долг не слишком велик (до 1 млн рублей). Для более крупных задолженностей или при наличии ликвидного имущества возможно придётся обращаться к классической судебной процедуре с участием арбитражного суда.
Однако если ваша ситуация подходит под внесудебный вариант — это шанс быстро и без лишних затрат избавиться от тягостных долгов и начать выстраивать свою жизнь заново, свободную от коллекторских звонков и постоянной тревоги о том, где взять деньги на очередной платёж.

Дорогой читатель,
Благодарим вас за внимание к нашей статье об упрощённом банкротстве! Мы стремимся предоставлять полезную и актуальную информацию, которая поможет вам разобраться в сложных юридических вопросах и найти оптимальный выход из финансовых затруднений.
Однако каждая ситуация индивидуальна.
Если у вас остались вопросы или вы хотите убедиться, что банкротство действительно является для вас правильным решением, обратитесь за консультацией к опытному юристу. Специалист поможет вам оценить все риски, подготовить документы и пройти процедуру с минимальными потерями.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных юристов, которые помогут вам разобраться в вашей ситуации и принять взвешенное решение. Не откладывайте – начните путь к финансовой свободе уже сегодня!