Преднамеренное банкротство физических лиц

Что значит преднамеренное банкротство?

Преднамеренное банкротство — это ситуация, когда должник сознательно ухудшает своё финансовое положение, чтобы потом «законно» избавиться от долгов. Да, звучит как схема. И по сути — ею и является.

Если коротко, преднамеренное банкротство физического лица — это форма злоупотребления правом, при которой человек создаёт или поддерживает видимость неплатёжеспособности, чтобы уклониться от выплат перед кредиторами.

Признаки преднамеренного банкротства

Обратите внимание на типичные «маячки»:

• умышленное отчуждение имущества перед подачей заявления о банкротстве — особенно безвозмездно;
• искусственное уменьшение доходов — например, увольнение с высокооплачиваемой работы перед банкротством;
• фиктивное увеличение долгов — займы от знакомых или фирм-однодневок;
• сокрытие имущества, доходов, банковских счетов;
• совершение сомнительных сделок, ухудшающих положение перед процедурой.

Такие действия могут быть расценены как попытка ввести суд и кредиторов в заблуждение.

Источник изображения: freepik.com

Выявление преднамеренного банкротства

По закону (п. 2 ст. 20.3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), финансовый управляющий обязан проверять, не были ли действия должника фиктивными или преднамеренными. В том числе:

• проверяется движение по счетам;
• анализируются сделки за последние три года;
• оцениваются доходы, расходы и трудовая деятельность;
• проводится финансовый анализ должника;
• при необходимости — назначается экспертиза.

Если будут выявлены подозрительные обстоятельства, управляющий сообщает в суд и, при необходимости, в правоохранительные органы.

Анализ преднамеренного банкротства

Даже если у вас объективно нет денег, суд будет смотреть на ваши действия до подачи заявления. Например:

• Продали квартиру за копейки родственнику?
• Взяли крупный займ, не планируя возвращать?
• Сняли все деньги со счетов и закрыли ИП?

Даже одно такое действие — уже повод для пристального внимания. А если их несколько, вероятность признания преднамеренного банкротства растёт.

Последствия преднамеренного банкротства

И вот здесь начинается самое неприятное:

1. Суд может отказать в освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ).
2. Могут быть оспорены сделки и возвращено имущество в конкурсную массу.
3. Возможно привлечение к административной (ст. 14.12 КоАП РФ) или уголовной ответственности (ст. 196 УК РФ).
4. Кредиторы могут инициировать отдельные иски о взыскании убытков или даже подать заявление о возбуждении уголовного дела.

Ответственность за преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство — это не просто «плохая идея». Это:

• уголовное преступление — по статье 196 УК РФ (до 6 лет лишения свободы);
• административное правонарушение — по статье 14.12 КоАП РФ (штраф до 3000 рублей);
• гражданско-правовая ответственность — включая субсидиарную (в случае, если должник действовал через подконтрольные компании или лиц).

Суды всё активнее выявляют такие случаи, а финансовые управляющие всё чаще действуют не формально, а по существу.

Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного?

Фиктивное банкротство — это когда человек подаёт заявление, хотя на самом деле способен расплатиться по долгам.
Преднамеренное банкротство — это когда должник сам доводит себя до неплатёжеспособности: оформляет сомнительные сделки, скрывает имущество, создаёт видимость бедности.
Обе формы опасны, но в случае с преднамеренным банкротством наказание может быть строже из-за умысла.

Источник изображения: freepik.com

Судебная практика по преднамеренному банкротству

Суды всё чаще отказывают в списании долгов, если находят признаки недобросовестности. Примеры из практики:

• Гражданин продал автомобиль за символическую сумму перед банкротством, деньги нигде не отразил. Сделка оспорена, в освобождении от долгов отказано.
• Должник взял кредит в крупной сумме за месяц до подачи заявления, не сделав ни одного платежа. Суд признал действия преднамеренными.

Вывод: если действия должника направлены на сокрытие имущества или искусственное создание долгов — суд это увидит.

Финансовый управляющий не выявил признаки преднамеренного банкротства. Суд ограничился устным замечанием

Что произошло: Финансовый управляющий вёл процедуру банкротства гражданина. Один из участников — кредитор — посчитал, что управляющий нарушил закон: затянул с отправкой уведомлений, не вовремя подал отчёты и не представил заключение о признаках преднамеренного банкротства, как требует закон.
Он обратился с жалобой в Росреестр, и ведомство возбудило дело об административном правонарушении — часть 3 статьи 14.13 КоАП РФ (неисполнение обязанностей арбитражным управляющим).
Главное нарушение — вопрос о преднамеренном банкротстве: Согласно Временным правилам № 855, финансовый управляющий обязан провести анализ и составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства. Это — ключевая обязанность, особенно если есть подозрения, что должник специально довёл себя до банкротства, чтобы уйти от долгов.
Управляющий должен был представить такое заключение на первом собрании кредиторов 28 октября 2023 года. Но документ был подготовлен только 4 апреля 2024 года — почти через полгода. Тем самым была нарушена обязанность своевременно выявить возможные злоупотребления со стороны должника.
Позиция кредитора: Он настаивал, что задержка с заключением по преднамеренному банкротству — это не просто формальность. Такие действия могли повлечь серьёзные последствия для кредиторов: если должник действительно действовал с умыслом, это могло бы повлиять на весь исход дела. Также он указал, что управляющий и ранее привлекался к ответственности за другие нарушения.
Что решили суды: Да, управляющий нарушил сроки, и составление заключения по признакам преднамеренного банкротства было сильно просрочено. Но суды решили, что:

• вредных последствий для участников дела не наступило;
• задержка не повлияла на интересы кредиторов;
• управляющий не действовал умышленно или халатно.

Суд признал нарушение малозначительным (ст. 2.9 КоАП РФ) и ограничился устным замечанием без штрафа.
Что сказал кассационный суд: Он согласился с нижестоящими судами: несмотря на нарушение сроков по ключевому документу — заключению о признаках преднамеренного банкротства — не было доказано, что действия управляющего нанесли вред или свидетельствовали о грубом нарушении закона.
Примеры из других дел, где управляющий привлекался к ответственности, суд счёл не относящимися к данному делу.
Вывод: Даже при наличии нарушений, связанных с анализом на преднамеренное банкротство, суды могут ограничиться устным замечанием, если последствия отсутствуют, а сам управляющий не злоупотребил своими полномочиями.

Как не попасть под подозрение

Если вы действительно оказались в тяжёлой ситуации — действуйте законно. Вот несколько советов:

• не скрывайте имущество и доходы;
• не совершайте подозрительных сделок перед подачей заявления;
• документально подтвердите снижение доходов (справки, увольнение, болезнь);
• не увеличивайте долги без реальной причины;
• проконсультируйтесь с юристом заранее.

Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности, и в некоторых случаях лучше получить персональную консультацию. Опытный юрист поможет вам учесть все нюансы и выбрать оптимальный путь решения.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение.