Этапы процедуры банкротства физического лица: понятный путь к списанию долгов

Что нужно знать перед тем, как начать процедуру банкротства? Как она проходит, сколько длится, сколько стоит и с какими трудностями можно столкнуться? Эти вопросы мы обсудили с юристом и арбитражным управляющим Вячеславом Курилиным — первым в России, кто инициировал банкротство физического лица. В статье — честный и подробный разбор всех этапов и подводных камней.

Есть ли альтернатива банкротству?

Перед тем как подать на банкротство, многие надеются найти другие варианты. И действительно, они есть:

• Платить по долгам, если позволяет доход.
• Жить с долгами. Да, неприятно, но можно — коллекторы работают в рамках закона, банки соблюдают правила.
• Попытаться договориться с кредиторами — реструктуризация или рефинансирование.

Но если долгов много и расплачиваться невозможно, единственный законный путь освободиться от них — пройти процедуру банкротства.

Когда можно начать банкротство?

Если вы действительно не справляетесь с выплатами, процедура банкротства — ваш шанс начать с чистого листа. Законом не установлено каких-то особенных требований: важно лишь одно — у вас есть долги, и вы не можете их выплатить.
Даже если у вас есть официальная зарплата и имущество, вы имеете право начать процедуру. А уже в процессе суд оценит, действительно ли есть основания её продолжать.

Как выбрать надёжную юридическую компанию?

Это один из ключевых моментов. Обратите внимание на следующие пункты в договоре:

• Общая сумма процедуры. Должно быть чётко указано, сколько вы заплатите за всё.
• Входит ли в стоимость оплата арбитражного управляющего, публикации в «Коммерсанте», госпошлины и т.д.
• Должно быть указано, что компания обязуется довести процедуру до списания долгов.
• Желательно — гарантия возврата оплаты, если долги не будут списаны.

Местоположение компании не имеет значения: опытные специалисты работают по всей России онлайн.

Этап 1. Сбор документов

Часто это вызывает панику у клиентов. Но грамотные юристы берут эту часть на себя. Вам нужно будет предоставить только основные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС. Остальное — справки, выписки, архивы сделок — запрашивают юристы.
Срок сбора документов обычно составляет 1–2 месяца. В это же время вы можете накопить сумму на обязательные расходы (около 40 000 рублей).

Этап 2. Подача заявления в арбитражный суд

Когда документы собраны, заявление направляется в суд. Там проверяют комплектность и соответствие требованиям. Если всё в порядке, назначают первое заседание — обычно через 3–4 недели.
После первого заседания вы официально признаётесь банкротом, назначается финансовый управляющий. Но долги пока ещё не списаны.

Этап 3. Ограничения и особенности статуса банкрота

С момента признания банкротом:

• Вы не распоряжаетесь своими финансами и имуществом.
• Финансовый управляющий выделяет вам прожиточный минимум на себя и иждивенцев.
• Аресты, запреты, исполнительные производства прекращаются.

Это непростой период: жить приходится на минимальные средства. Поэтому заранее важно оценить, сможете ли вы пройти через это.

Этап 4. Работа финансового управляющего

После первого заседания управляющий:

• Проверяет сделки за 3 года.
• Подаёт запросы в Росреестр, банки, ПФР, ФНС и др.
• Уточняет состав имущества, доходов и долгов.
• Составляет реестр кредиторов.

На этом этапе важно: если будут выявлены подозрительные сделки, их могут оспорить. Это увеличит срок процедуры и даже может повлечь отказ в списании долгов.

Этап 5. Реализация имущества

Если у вас есть имущество (гараж, дача, участок), оно будет выставлено на торги. Но в 80% случаев имущества нет, и процедура проходит без продаж.
Срок реализации — от 6 до 10 месяцев, в зависимости от наличия и объёма имущества.

А что с реструктуризацией?

В некоторых регионах (например, Краснодар, Южно-Сахалинск) суды сначала вводят стадию реструктуризации долга. Это дополнительные расходы (ещё около 40 000 рублей) и минимум 4 месяца времени.
В Москве, Екатеринбурге, Новосибирске чаще всего сразу вводится стадия реализации имущества.
От реструктуризации отказаться нельзя — если суд её назначил, она будет.

Этап 6. Завершение процедуры и списание долгов

Финансовый управляющий направляет отчёт в суд, суд — кредиторам. Если всё прошло без нарушений, суд выносит определение о списании долгов.
Отказ в списании возможен, если:

• Вы предоставили поддельные документы (например, справку о зарплате).
• Были недобросовестные сделки (например, подарили имущество незадолго до банкротства).
• Установлен факт мошенничества.

Но при грамотной работе с юристом и добросовестности клиента почти всегда долги списываются.

Сколько это стоит?

В среднем полная стоимость процедуры банкротства — около 170 000 рублей. Сюда входят все расходы: юридические услуги, управляющий, публикации, госпошлины.
Чаще всего эту сумму можно оплатить в рассрочку — на 8–10 месяцев.

Итого: сроки и реальность

Срок прохождения всей процедуры — от 8 до 12 месяцев. Если нет имущества и реструктуризации — можно уложиться в 6–8 месяцев.
Банкротство — реальный и законный способ освободиться от долгов. Главное — доверить это профессионалам и быть готовым к ограничениям на время процедуры.

Благодарим вас за внимание к нашему материалу! Мы искренне рады, что вы нашли время разобраться в такой непростой теме, как банкротство. Надеемся, статья помогла вам понять этапы процедуры, возможные подводные камни и как действовать, чтобы не допустить ошибок.
Если остались вопросы — обратитесь к юристам на нашей платформе – наши специалисты помогут разобраться во всех тонкостях финансового управления и банкротства!
Помните: вы не одиноки в своей ситуации, а ваше право на финансовую перезагрузку — законно и осуществимо.