Мы используем cookies для быстрой и удобной работы сайта. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь и принимаете условия обработки персональных данных

Семейное право
Банкротство
Недвижимость
Трудовое право
Права потребителей
Право и общество

Что могут забрать при банкротстве физического лица

Редакция Юстихаб

Юристы редакции имеют стаж более 10 лет в каждой из категории права

Вы когда-нибудь задумывались, что может произойти с вашей машиной, второй квартирой или семейными драгоценностями, если ваши долги растут, а платить уже нечем? При банкротстве физического лица большинство ценных активов попадает в так называемую «конкурсную массу» и реализуется для погашения задолженностей. Но забирают ли абсолютно всё? Можно ли сохранить хоть что-то? В этой статье мы разберёмся, что забирают при банкротстве, как проходит продажа имущества и в каких случаях даже ипотечную квартиру можно отстоять.

1. Почему могут забрать имущество при банкротстве?

Процедура банкротства физического лица возникает, когда гражданин не может выплачивать свои долги (кредиты, коммунальные задолженности, налоги и т. д.). Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий (это специалист, назначаемый судом в классической процедуре банкротства) формирует «конкурсную массу» — перечень имущества, которое может быть продано.

Что входит в конкурсную массу?

Статья 213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» прямо указывает, что в конкурсную массу должника при банкротстве включается всё его имущество (машины, второе жильё, дачи, ювелирные украшения и т. д.), за исключением объектов, которые закон защищает от принудительной реализации.

  1. Автомобили, квартиры, дорогие вещи
    • Обычно все ценные активы попадают в конкурсную массу и могут быть проданы, чтобы погасить долги перед кредиторами.
    • Если у вас есть, к примеру, второй дом или дача, роскошная машина, дорогие украшения — всё это подпадает под продажу, если суд и финансовый управляющий признают их ликвидными активами.
  2. Исключения (защищённое имущество)
    • Единственное жильё, пригодное для постоянного проживания (и не обременённое залогом), не может быть продано.
    • Предметы первой необходимости (например, обычная одежда, минимальная бытовая техника, мебель) оставляют должнику, чтобы не лишать его базового уровня жизни.
    • Автомобиль, принадлежащий инвалиду, и действительно используемый им для личных нужд (например, для поездок в медицинское учреждение) не подлежит реализации. Закон защищает права человека с ограниченными возможностями, если транспорт является жизненно необходимым.

Таким образом устанавливаеся общий принцип: всё имущество гражданина, выявленное на момент признания его банкротом и во время процедуры, должно войти в конкурсную массу для покрытия долгов, кроме особо оговорённых законом объектов (единственного жилья, базовых вещей, автомобиля для инвалида и т. д.). Это обеспечивает баланс между интересами кредиторов и гарантией того, что должник не будет полностью лишён нормальных условий для жизни.

  • Почему имущество продают? Это необходимо для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредиторов. Закон требует, чтобы ценные ресурсы, кроме защищённых, использовались для погашения долгов.

2. Как работает продажа имущества по закону?

Всё это регламентируется статьёй 213.26 Закона о банкротстве, которая определяет, как происходит продажа имущества, кто оценивает его стоимость и как защищаются права должника.

2.1. Порядок продажи имущества

  • Финансовый управляющий готовит проект с указанием условий продажи имущества: начальная цена, сроки, способ реализации (например, через торги).
  • Этот проект представляется кредиторам, которые могут утвердить или изменить его.

2.2. Споры о порядке продажи

  • Если должник или кредиторы не согласны с порядком продажи, они могут обратиться в суд.
  • Суд рассматривает спор и выносит окончательное решение.

2.3. Сколько длится реализация имущества?

  • Ориентировочные сроки. Как правило, процесс занимает от нескольких месяцев до года. Всё зависит от сложности процедуры, количества объектов для продажи и рыночного спроса.
  • Контроль суда. Суд следит, чтобы реализация не затягивалась необоснованно, и финансовый управляющий своевременно отчитывался о выполненных действиях.
  • Завершение. После продажи имущества и распределения вырученных средств среди кредиторов этап реализации считается завершённым.

Источник изображения: freepik.com

3. Как оценивается имущество?

3.1. Кто проводит оценку?

  • Оценку может провести сам финансовый управляющий.
  • Кредиторы могут потребовать привлечения профессионального оценщика, но оплачивать эти услуги придётся им.

3.2. Можно ли оспорить оценку?

Если должник считает, что имущество оценили слишком низко или, наоборот, завысили стоимость, он вправе обратиться в суд. Суд может назначить повторную экспертизу.

4. Что именно подлежит продаже?

4.1. Общее правило

Под реализацию попадают активы, которые не защищены законодательством:

  • Дорогие украшения
  • Недвижимость, если она не является единственным жильём.
  • Автомобили и другие транспортные средства.

4.2. Единственное жильё

Единственное жильё, пригодное для проживания, защищено законом. Но есть исключения:

  • Если жильё находится в залоге (например, ипотека), банк вправе обратить на него взыскание.

4.3. Залоговое имущество

Залоговые активы продаются в особом порядке, согласованном с кредитором. Если возникают споры, их разрешает суд.

5. Что делать, если имущество не продаётся?

Согласно закону, если имущество не удаётся продать, оно возвращается должнику. Однако такие случаи редки, поскольку ценные активы, как правило, находят покупателей. Исключением могут быть объекты, которые сложно реализовать из-за их состояния или низкого спроса.

6. Как должник может защитить своё имущество?

  • Подавать возражения. Если должник считает, что имущество неправильно оценили или объект защищён законом (например, единственное жильё, либо автомобиль, который необходим для  пользования инвалиду), он может обратиться в суд.
  • Доказывать, что имущество ему не принадлежит. Например, если актив записан ошибочно или был оформлен на должника без его согласия.

Судебная практика: 
Обстоятельства дела

  • Должник (гражданка с инвалидностью II группы с детства) проходит процедуру банкротства (реализация имущества).
  • Единственный актив – автомобиль Лифан 2011 года выпуска.
  • Должник просит суд исключить машину из конкурсной массы, ссылаясь на инвалидность и необходимость ездить в медицинское учреждение за 52 км.
  • Финансовый управляющий поддерживает должника, считая, что машину можно оставить.
  • Кредитор не возражал против сохранения автомобиля за должником.

Решения нижестоящих судов

  1. Арбитражный суд первой инстанции отказал в исключении автомобиля из конкурсной массы.
  2. Апелляционный суд и суд округа поддержали это решение, указав, что машина не признана «специализированным транспортным средством» для инвалидов и может пойти на продажу, чтобы вернуть часть долга кредитору.

Обращение в Верховный Суд

  • Должник подала кассационную жалобу в Судебную коллегию Верховного Суда.
  • Она указала на свою инвалидность, потребность в регулярных реабилитационных поездках и удалённость медицинского учреждения, а также на то, что без машины добираться очень сложно и дорого.

Позиция Верховного Суда

  • Суд отметил, что нужно учитывать баланс интересов: защита прав кредитора vs. потребности должника-инвалида, которому машина жизненно необходима.
  • В личном деле должника есть индивидуальная программа реабилитации (ИПРА), подтверждающая необходимость транспортного средства.
  • Финансовый управляющий и кредитор не возражали против исключения машины из конкурсной массы.

Итоговое решение

  1. Верховный Суд отменил акты нижестоящих судов и удовлетворил просьбу должника.
  2. Машина исключена из конкурсной массы, то есть она не будет продаваться для погашения долга.

Значение для практики

  • Суд указал, что если у должника есть подтверждённая инвалидность и автомобиль необходим для медицинских поездок, его можно оставить должнику в рамках процедуры банкротства.
  • Важно показать, что данное ТС действительно нужно должнику для поддержания нормальной жизни и не приводит к существенному ущемлению прав кредиторов (особенно если его стоимость не слишком велика или нет возражений со стороны самого кредитора).

7. Реализация общего имущества супругов при банкротстве

Если имущество принадлежит супругам на праве совместной собственности, оно также может быть включено в конкурсную массу. Однако есть нюансы:

  • Вырученные деньги делятся пропорционально долям.
  • Супруг может возражать, если его права ущемляются.

Источник изображения: freepik.com

8. Часто задаваемые вопросы

Могут ли забрать единственное жильё?

Нет, если оно не находится в залоге. Закон защищает единственное жильё от реализации.

Что происходит с ипотечной квартирой?

Если жильё находится в ипотеке, его могут реализовать для погашения долга. Но по новым правилам третье лицо может погасить залог, и тогда квартира останется у должника.

Можно ли сохранить имущество, если оно было подарено перед банкротством?

Дарение, сделанное перед процедурой банкротства, может быть признано недействительным. Суд может вернуть объект в конкурсную массу.

Какие последствия для кредитной истории?

Информация о банкротстве сохраняется в кредитной истории до 10 лет. Это затрудняет получение новых кредитов.

9. Итог: можно ли сохранить имущество?

Всё зависит от категории актива:

  • Единственное жильё — защищено законом.
  • Ипотечное жильё — может быть реализовано, если кредит не погашен.
  • Второе жильё, машины, украшения — обычно подлежат продаже.

Заключение

Банкротство — это сложная, но зачастую необходимая процедура, которая помогает избавиться от долгов. Однако должнику нужно быть готовым к тому, что часть имущества придётся продать. Чтобы минимизировать потери, важно действовать честно, следовать закону и консультироваться с юристами.
Ваше имущество — это ваши ресурсы. Прежде чем начинать процесс банкротства, оцените, какие активы вы готовы потерять, а что можно сохранить.
Уважаемый читатель,
Благодарим вас за внимание к нашей статье! Мы стремимся предоставлять полезную и актуальную юридическую информацию, чтобы помочь вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация уникальна, и порой требуется индивидуальный подход. Опытный юрист сможет учесть все особенности вашего случая и предложить оптимальное решение.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, готовых помочь вам разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение.

Нужна помощь?

Обратитесь к юристу

Познакомьтесь с юристом заочно в его профиле — квалификация, кейсы, видео

Банкротство

Нет работы — нет денег, а вот долги почему-то не исчезают. Возникает логичный вопрос: можно ли оформить банкротство, если официального дохода нет? В этой статье разберёмся, как безработному пройти через процедуру банкротства, какие есть варианты, подводные камни и законные способы защитить себя от давления кредиторов. Если вы устали жить в режиме выживания — начните с информации, которая действительно может изменить ситуацию.

Банкротство

Если вы думали, что после подписания мирового соглашения можно расслабиться — у нас для вас новости. Иногда даже "мир" в банкротстве заканчивается... не совсем миром. Что происходит, когда одна из сторон решает "играть по своим правилам"? Чем это грозит? И можно ли всё откатить назад? Если у вас есть мировое соглашение (или вы только собираетесь его заключать), читайте — и не говорите потом, что вас не предупреждали.

Банкротство

Банкротство — не конец, а, скорее, начало новой финансовой главы. Вот только она начинается с неожиданного поворота: ваши деньги теперь проходят через специальный счёт, которым распоряжаетесь уже не вы. Почему так? Кто решает, куда и когда переводить средства? И правда ли, что даже приставы не могут туда дотянуться? Если вы хотите разобраться в тонкостях спецсчета без лишних сложностей, но с ясностью — эта статья для вас. Не откладывайте — полезная информация ближе, чем кажется.

Банкротство

Суд по банкротству — это не просто подача заявления и ожидание «списания долгов». В процессе может возникнуть масса вопросов: откуда долг, почему не платили, каковы доходы, куда делось имущество. И вот тут суду нужны пояснения. Чтобы разобраться, и не навредить себе формулировками, важно понимать — как правильно их составлять, что в них писать и как подавать. Всё объясним простым языком с примерами и ссылками на закон.

Банкротство

Залоговый кредитор — звучит внушительно. Почти как «король» в деле о банкротстве. Только вот даже у королей есть правила, ограничения и обязанности. В этой статье — без юридического тумана — разберём, что может, а чего не может залоговый кредитор в банкротстве физического лица. Когда он голосует, как получает деньги первым и почему иногда остаётся ни с чем. Если вы хотите понять, как устроена система изнутри — начнём разбираться вместе.

Банкротство

Торги при банкротстве — как последний аккорд: имущество выставляют на продажу, кредиторы ждут денег, а должник — завершения процедуры. Но бывает, что вместо «продано!» — пауза. Торги внезапно приостанавливаются. Что это значит? Кто может потребовать приостановку, как это повлияет на ваше дело и что делать, если торги прошли с нарушениями — разбираемся пошагово, с отсылкой к закону и без юридической головоломки.

Банкротство

Вы начали процедуру банкротства, добрались до стадии реализации имущества и надеетесь, что через полгода наступит долгожданное завершение. Но проходит шесть месяцев — и… сюрприз: суд продлевает срок. Проходит ещё полгода — и снова продление. А дальше — по кругу. Почему так происходит, сколько это может продолжаться и что с этим делать — рассказываем простыми словами, с отсылкой к закону.

Банкротство

Казалось бы, вы уже в банкротстве — что ещё могут с вас стрясти? Но нет, исполнительский сбор — та самая «вишенка» на торте долгов. Почему он появляется, куда исчезает (если исчезает), и как себя вести, если приставы снова дают о себе знать — обо всём этом рассказываем в нашей статье. Если думаете, что процедура банкротства — это финал истории, лучше загляните в статью. Возможно, там для вас — продолжение.

Банкротство

Если долг уже прошёл через суд, он считается просуженным — и это пугает многих. Ведь приставы могут арестовать счёт, удерживать из зарплаты и угрожать имуществу. Но есть выход: даже с просуженной задолженностью можно законно списать долги через банкротство. Расскажем, как это работает.

Банкротство

Банкротство — это шанс начать финансовую жизнь с чистого листа. Но что делать, если после вынесенного решения взыскатель подаёт заявление об индексации долга? Законно ли это, можно ли увеличить сумму задолженности после начала банкротства и как себя защитить? В этой статье вы узнаете, как работает индексация по исполнительному листу, в каких случаях она допускается, и почему при банкротстве физического лица такие требования часто не подлежат удовлетворению. Пошагово объясняем, что делать, если вам угрожает перерасчёт долга, и как его избежать.

Содержание

Полезно — поделитесь

Нужна помощь?

Обратитесь к юристу

Познакомьтесь с юристом заочно в его профиле — квалификация, кейсы, видео