Мы используем cookies для быстрой и удобной работы сайта. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь и принимаете условия обработки персональных данных

Семейное право
Банкротство
Недвижимость
Трудовое право
Права потребителей
Право и общество

Что будет с кредитами при банкротстве физических лиц? Подробный разбор и последствий

Редакция Юстихаб

Юристы редакции имеют стаж более 10 лет в каждой из категории права

Когда долги становятся неподъёмными, а выплаты по кредитам только усугубляют финансовое положение, многие задумываются о банкротстве как о выходе из сложной ситуации. Однако сразу возникает множество вопросов: что будет с кредитами после банкротства, какие запреты ждут, и как это повлияет на жизнь в дальнейшем? В этой статье мы подробно разберём, как банкротство связано с кредитами, что происходит с долгами, и какие последствия ждут человека после завершения процедуры.

1. Почему банкротство и кредиты тесно связаны?

Кредиты — одна из самых распространённых причин, по которой люди обращаются за процедурой банкротства. Это могут быть:

  • Потребительские кредиты;
  • Ипотека;
  • Автокредиты;
  • Займы в микрофинансовых организациях (МФО);
  • Кредитные карты.

Когда человек сталкивается с невозможностью платить по кредитам, банкротство становится единственным способом избавиться от долгов. Процедура имеет свои плюсы: она позволяет списать большую часть обязательств. Однако есть и минусы — ограничения, которые действуют после завершения банкротства, и возможная потеря части имущества.

2. Начало процедуры: как учитываются кредиты?

2.1. Включение кредитов в реестр

После подачи заявления о банкротстве суд назначает финансового управляющего.  Финансовый управляющий назначается судом путем выбора из числа специалистов, аккредитованных для проведения процедур банкротства. Его услуги оплачивает должник, который обязан внести на депозит суда фиксированную сумму для покрытия вознаграждения управляющего и сопутствующих расходов.  Финансовый управляющий собирает всю информацию о долгах. Важно, чтобы все кредиты и задолженности были внесены в специальный реестр требований кредиторов:

  • Это включает ипотеку, автокредиты, задолженности по кредитным картам и займы в МФО.
  • Если кредитор не заявит свои требования, долг может остаться неучтённым и не будет списан.

2.2. Почему это важно?

Если кредит не включён в реестр, он не будет аннулирован, и банк сможет требовать погашения долга даже после завершения банкротства.

3. Что происходит с кредитами во время банкротства?

3.1. Приостановка взысканий

Как только суд начинает процедуру банкротства, все взыскания приостанавливаются:

  • Коллекторы и судебные приставы теряют право требовать деньги.
  • Проценты, штрафы и пени по кредитам перестают начисляться.
  • Кредиторы не могут звонить, угрожать или списывать деньги со счетов.

3.2. Пересмотр начислений

Если штрафы и пени были явно завышены, суд может их пересмотреть и уменьшить.

3.3. Временная «передышка»

Для должника это означает временное облегчение, поскольку кредиторы перестают оказывать давление. Однако важно помнить, что эта «передышка» временная и действует только в рамках процедуры.

4. Реструктуризация или реализация имущества: что происходит с кредитами?

4.1. Реструктуризация

Если у должника есть стабильный доход, суд может предложить план реструктуризации:

  • Составляется график выплат на срок до трёх лет.
  • Выплачивается только та часть долга, которая посильна для должника.
  • После завершения реструктуризации остаток долга списывается.

4.2. Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, суд переходит к продаже имущества должника:

  • Все активы, не защищённые законом (машины, второе жильё, предметы роскоши), включаются в конкурсную массу.
  • Вырученные деньги распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.
  • Оставшаяся сумма долга аннулируется.

Источник изображения: freepik.com

5. Освобождение от обязательств

После завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе:

  • По долгам, не заявленным кредиторами в рамках дела о банкротстве;
  • По обязательствам, реструктуризированным в процессе банкротства.

Однако освобождение от долгов не распространяется на:

  • Требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 статьи 213.28 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве), включают: требования по текущим платежам, включая заработную плату, алименты, возмещение морального вреда; обязательства по возмещению вреда здоровью или жизни; долги, причиненных умышленно или по грубой неосторожности; а также требования по недействительным сделкам, признанным таковыми арбитражным судом.
  • Обязательства, о которых кредиторы не знали и не могли знать до завершения реализации имущества;
  • Долги, связанные с уголовной или административной ответственностью за неправомерные действия при банкротстве.

Исключения из освобождения

Гражданин не будет освобожден от обязательств, если:

  • Было доказано, что он действовал незаконно (например, уклонился от уплаты налогов, предоставил ложные сведения при получении кредита);
  • Был привлечен к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • Не предоставил финансовому управляющему необходимые сведения или представил заведомо ложные данные и если это будет доказано.

Пример из судебной практики

История дела:Должник  подал на банкротство, так как не мог справляться с долгами. Его ежемесячный доход составлял 74 417 рублей, а выплаты по кредитам — 120 000 рублей. В рамках процедуры банкротства ему предложили реструктуризировать долг: выплачивать 45 926 рублей в месяц в течение 10 лет. Должник отказался, посчитав условия невыгодными.
Решение судов: Суды первой и апелляционной инстанций отказались освободить его от долгов, ссылаясь на то, что он наращивал задолженность, зная о своей неспособности платить, и отказался от мирового соглашения.
Решение Верховного суда:

  1. Верховный суд отменил решения предыдущих инстанций и указал, что основной задачей банкротства является помощь гражданам в восстановлении финансовой стабильности.
  2. Не было доказательств, что должник предоставлял банкам ложные сведения или скрывал имущество.
  3. Его отказ от мирового соглашения не является злоупотреблением правом, так как предложенные условия не оставляли бы ему средств на проживание.
  4. Дело направили на пересмотр, что дало должнику шанс освободиться от долгов.

Требования, которые сохраняют силу после завершения банкротства:

  • По текущим платежам (включая заработную плату, алименты, возмещение морального вреда);
  • О возмещении вреда здоровью и жизни;
  • О возмещении ущерба, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;

Исполнительные листы на такие требования могут быть выданы арбитражным судом после завершения реализации имущества.

6. Ограничения после банкротства

6.1. Что нельзя делать?

После завершения процедуры должник сталкивается с рядом ограничений:

  • Кредитная история портится на 10 лет, что усложняет получение новых займов.
  • При подаче на кредит в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства.
  • Нельзя занимать руководящие должности (до 3–10 лет, в зависимости от сферы).

6.2. Повторное банкротство

Самостоятельно подать на банкротство повторно можно только через 5 лет.

7. Вопросы и ответы

7.1. Что происходит с ипотекой?

  • Если ипотечное жильё заложено банку, его могут продать для погашения долга.
  • В некоторых случаях третьи лица могут погасить залог, чтобы сохранить жильё.

7.2. Что, если кредит не заявлен?

Если кредитор не подал свои требования в реестр, долг останется на должнике.

7.3. Что делать, если появился доход?

Если у должника неожиданно появился стабильный доход, суд может назначить реструктуризацию.

8.Можно ли списать долги по кредиту?

  • Долги, включённые в реестр, списываются.
  • Проценты и штрафы прекращают начисляться с начала процедуры.
  • Кредиторы теряют право требовать долг после завершения банкротства.

9. Полезные советы

  • Указывайте все кредиты. Если забыть упомянуть долг, он останется на вас.
  • Действуйте честно. Попытки скрыть активы или долги могут привести к отказу в списании.
  • Обратитесь к юристу. Специалист поможет правильно оформить документы и избежать ошибок.

Заключение

Банкротство физического лица позволяет избавиться от долгов и кредитного давления, но влечёт за собой ограничения. Если все долги правильно включены в реестр, кредиты аннулируются, но это потребует прохождения сложной процедуры. Ограничения после банкротства, такие как ухудшение кредитной истории и запреты на руководящие должности, могут продлиться до 10 лет.

Уважаемый читатель,
Спасибо, что ознакомились с нашим материалом! Мы стараемся разбирать сложные юридические вопросы простым и понятным языком, чтобы помочь вам разобраться в нюансах банкротства.
Однако каждый случай индивидуален, и важно учитывать все обстоятельства, влияющие на вашу финансовую ситуацию. Опытный юрист поможет оценить возможные последствия банкротства, найти оптимальный путь решения и избежать ошибок.
На нашей платформе вы всегда можете получить квалифицированную помощь, чтобы защитить свои права и принять взвешенное решение. Не откладывайте важные вопросы – проконсультируйтесь с экспертом уже сегодня!

Нужна помощь?

Обратитесь к юристу

Познакомьтесь с юристом заочно в его профиле — квалификация, кейсы, видео

Банкротство

Нет работы — нет денег, а вот долги почему-то не исчезают. Возникает логичный вопрос: можно ли оформить банкротство, если официального дохода нет? В этой статье разберёмся, как безработному пройти через процедуру банкротства, какие есть варианты, подводные камни и законные способы защитить себя от давления кредиторов. Если вы устали жить в режиме выживания — начните с информации, которая действительно может изменить ситуацию.

Банкротство

Если вы думали, что после подписания мирового соглашения можно расслабиться — у нас для вас новости. Иногда даже "мир" в банкротстве заканчивается... не совсем миром. Что происходит, когда одна из сторон решает "играть по своим правилам"? Чем это грозит? И можно ли всё откатить назад? Если у вас есть мировое соглашение (или вы только собираетесь его заключать), читайте — и не говорите потом, что вас не предупреждали.

Банкротство

Банкротство — не конец, а, скорее, начало новой финансовой главы. Вот только она начинается с неожиданного поворота: ваши деньги теперь проходят через специальный счёт, которым распоряжаетесь уже не вы. Почему так? Кто решает, куда и когда переводить средства? И правда ли, что даже приставы не могут туда дотянуться? Если вы хотите разобраться в тонкостях спецсчета без лишних сложностей, но с ясностью — эта статья для вас. Не откладывайте — полезная информация ближе, чем кажется.

Банкротство

Суд по банкротству — это не просто подача заявления и ожидание «списания долгов». В процессе может возникнуть масса вопросов: откуда долг, почему не платили, каковы доходы, куда делось имущество. И вот тут суду нужны пояснения. Чтобы разобраться, и не навредить себе формулировками, важно понимать — как правильно их составлять, что в них писать и как подавать. Всё объясним простым языком с примерами и ссылками на закон.

Банкротство

Залоговый кредитор — звучит внушительно. Почти как «король» в деле о банкротстве. Только вот даже у королей есть правила, ограничения и обязанности. В этой статье — без юридического тумана — разберём, что может, а чего не может залоговый кредитор в банкротстве физического лица. Когда он голосует, как получает деньги первым и почему иногда остаётся ни с чем. Если вы хотите понять, как устроена система изнутри — начнём разбираться вместе.

Банкротство

Торги при банкротстве — как последний аккорд: имущество выставляют на продажу, кредиторы ждут денег, а должник — завершения процедуры. Но бывает, что вместо «продано!» — пауза. Торги внезапно приостанавливаются. Что это значит? Кто может потребовать приостановку, как это повлияет на ваше дело и что делать, если торги прошли с нарушениями — разбираемся пошагово, с отсылкой к закону и без юридической головоломки.

Банкротство

Вы начали процедуру банкротства, добрались до стадии реализации имущества и надеетесь, что через полгода наступит долгожданное завершение. Но проходит шесть месяцев — и… сюрприз: суд продлевает срок. Проходит ещё полгода — и снова продление. А дальше — по кругу. Почему так происходит, сколько это может продолжаться и что с этим делать — рассказываем простыми словами, с отсылкой к закону.

Банкротство

Казалось бы, вы уже в банкротстве — что ещё могут с вас стрясти? Но нет, исполнительский сбор — та самая «вишенка» на торте долгов. Почему он появляется, куда исчезает (если исчезает), и как себя вести, если приставы снова дают о себе знать — обо всём этом рассказываем в нашей статье. Если думаете, что процедура банкротства — это финал истории, лучше загляните в статью. Возможно, там для вас — продолжение.

Банкротство

Если долг уже прошёл через суд, он считается просуженным — и это пугает многих. Ведь приставы могут арестовать счёт, удерживать из зарплаты и угрожать имуществу. Но есть выход: даже с просуженной задолженностью можно законно списать долги через банкротство. Расскажем, как это работает.

Банкротство

Банкротство — это шанс начать финансовую жизнь с чистого листа. Но что делать, если после вынесенного решения взыскатель подаёт заявление об индексации долга? Законно ли это, можно ли увеличить сумму задолженности после начала банкротства и как себя защитить? В этой статье вы узнаете, как работает индексация по исполнительному листу, в каких случаях она допускается, и почему при банкротстве физического лица такие требования часто не подлежат удовлетворению. Пошагово объясняем, что делать, если вам угрожает перерасчёт долга, и как его избежать.

Содержание

Полезно — поделитесь

Нужна помощь?

Обратитесь к юристу

Познакомьтесь с юристом заочно в его профиле — квалификация, кейсы, видео