Банкротство самозанятых: от банкротства до нового старта

Можно ли быть самозанятым при банкротстве?

Да, можно. Статус самозанятого сам по себе не мешает подать на личное банкротство. Главное – соблюдение всех условий: просрочка по долгам не менее 3 месяцев, сумма долга от 25 000 рублей (для внесудебной процедуры) или от 500 000 рублей (для судебной). Банкротство – это не запрет на работу. Даже если вы продолжаете получать доход как самозанятый, суд учтёт это при принятии решений, а финансовый управляющий — при формировании конкурсной массы.

Можно ли оформить самозанятость после банкротства?

Да, закон это не запрещает. После завершения процедуры банкротства вы можете вновь зарегистрироваться как самозанятый. Главное – учесть возможные последствия и ограничения, если они наложены судом. Например, в случае недобросовестного поведения во время процедуры может быть введён запрет на предпринимательскую деятельность сроком до 5 лет.

Особенности банкротства самозанятых

Самозанятый — это физлицо, получающее доход от своей деятельности без оформления в качестве ИП. Это может быть репетитор, водитель, фрилансер, дизайнер, массажист и так далее. Особенность в том, что доход у самозанятых нестабилен, и часто возникает ситуация, когда платить по долгам просто невозможно. При этом имущество, как и у других граждан, может быть реализовано в рамках процедуры банкротства.

Самозанятые могут воспользоваться как судебным, так и внесудебным банкротством. Выбор зависит от суммы долга, наличия имущества и текущих взысканий.

Источник изображения: freepik.com

Как оформить банкротство самозанятому?

1. Определитесь с типом процедуры

Внесудебное банкротство (через МФЦ) подойдет, если:

• Сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• По каждому долгу уже есть судебный акт о взыскании, и исполнительное производство завершено на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
• У вас нет имущества, которое можно продать.
• Вы не ведёте предпринимательскую деятельность (ИП).

Статус самозанятого не мешает, если нет активов и все долги уже «просужены».

Судебное банкротство подойдет, если:

• Сумма долга превышает 500 000 рублей.
• Есть несколько кредиторов и просрочка долгов более 3 месяцев.
• У вас есть или было имущество.
• Долги не обязательно должны быть просужены.

2. Соберите необходимые документы

Для внесудебной процедуры:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания.
• Заявление о признании гражданина банкротом.
• Список кредиторов.

Для судебного банкротства:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС.
• Справка о доходах (в том числе от самозанятости).
• Документы по долгам (договоры, переписка, судебные решения).
• Опись имущества и долгов.
• Заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом.

3. Подача заявления

Через МФЦ: Подаёте заявление лично. Рассмотрение занимает 1–2 недели. Если все условия выполнены, вас вносят в реестр банкротов и начинается процедура.

Через арбитражный суд: Подаёте заявление с пакетом документов. Суд рассматривает дело, назначает финансового управляющего и запускается процесс банкротства.

4. Процедура банкротства

Через МФЦ:

• Длится 6 месяцев.
• Вы не платите долги, начисления прекращаются.
• Если кредиторы не возражают – долги списываются.

Через суд:

• Процедура может длиться 6–12 месяцев.
• Назначается финансовый управляющий.
• Реализуется имущество, формируется конкурсная масса.
• По окончании долги списываются (за исключением алиментов, морального вреда, штрафов и прочего).

Последствия банкротства самозанятого

1. Долги списываются, но не все. Долги, признанные судом безнадежными, будут списаны, но алименты, компенсации вреда и штрафы по уголовным делам не списываются. Также остаются обязательства, не заявленные в процедуре, а мошеннические долги или преднамеренно скрытые – не подлежат списанию.
2. Самозанятость не запрещается. Банкротство не мешает продолжать работать как самозанятый, но доходы, полученные в процессе, могут использоваться для расчёта с кредиторами.
3. Финансовое поведение под контролем. Финансовый управляющий будет проверять вашу деятельность: требовать отчёты, включать доходы в конкурсную массу. Если вы скрываете доходы – могут возникнуть проблемы вплоть до отказа в списании долгов.
4. Трудности с кредитами и рассрочками. После банкротства кредитная история будет испорчена, и банки, как правило, отказывают в займах первые 2–3 года. Это касается ипотеки, потребительских кредитов, лизинга и рассрочек на крупные покупки.
5. Ограничения по управлению бизнесом. Если вы решите снова открыть бизнес, учитывайте, что:
   • В течение 5 лет с момента завершения банкротства нужно информировать потенциальных кредиторов о факте банкротства.
   • В течение 3 лет нельзя становиться руководителем юрлица без специального разрешения.
   • Не допускайте повторного банкротства – это может привести к серьёзным последствиям.
6. Повторное банкротство — не скоро. Следующую процедуру можно начать не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей, за исключением особых случаев, когда вы полностью сотрудничали с судом и управляющим.

Источник изображения: freepik.com

История одной самозанятой: как прошла процедура банкротства

Весной 2023 года в Арбитражный суд Бурятии поступило заявление от женщины, зарегистрированной как самозанятая, о признании её банкротом. Сумма долгов — свыше 530 тысяч рублей. Дохода на погашение обязательств не хватало, расчеты с кредиторами прекратились. При этом женщина находилась в браке и воспитывала несовершеннолетнего ребенка.

Почему она обратилась в суд?

У заявительницы были долги по кредитам, которые она не могла платить. Основной источник дохода — самозанятость, но он явно не позволял справиться с финансовыми обязательствами. Она предложила сразу ввести процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов, так как доход слишком мал для выплат.

Что у неё было из имущества?

В собственности у женщины:

• 1/3 доли в квартире в селе Турунтаево;
• немного наличных — 13 000 рублей.

И всё. Никаких машин, дач или других активов, которые можно было бы продать и покрыть долги.

Что решил суд?

Суд проанализировал ситуацию и признал: перед нами классический случай неплатежеспособности. У женщины нет достаточного дохода, имущества почти нет, обязательства не исполняются более трёх месяцев, а сумма долга превышает установленный законом порог. Это значит, что условия для признания банкротом выполнены.

Суд также учёл:

• Наличие на иждивении ребёнка;
• Прекращение расчётов с кредиторами;
• Отсутствие шансов на погашение долгов через план реструктуризации.

Кого утвердили финансовым управляющим?

Суд назначил управляющего из саморегулируемой организации. За работу он получит вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эти средства были внесены на депозит суда заранее — это обязательное условие.

Что будет дальше?

В отношении женщины введена процедура реализации имущества на 6 месяцев. Это означает:

• управляющий займётся поиском имущества, которое можно продать;
• будут собраны и проверены все долги;
• по окончании процедуры суд рассмотрит возможность списания долгов.

Также к делу подключены органы опеки, поскольку в семье есть ребёнок, и любые действия с жильём будут проходить под контролем.

Заключение

Банкротство самозанятого — это не приговор. Это возможность начать с нуля, избавиться от неподъёмных долгов и восстановить финансовую стабильность. Главное — не бояться и не откладывать решение.

Дорогой читатель,

Благодарим за ваше внимание! Наша команда стремится предоставлять достоверную и актуальную информацию, чтобы вы могли чувствовать уверенность в своих действиях и быть готовыми к любым жизненным ситуациям. Мы ценим ваше время и надеемся, что статья оказалась полезной для вас.

Если вы рассматриваете банкротство как выход — не оставайтесь один на один с проблемой. На нашей платформе вы всегда можете найти опытного юриста, который поможет разобраться в деталях, подготовить документы и пройти процедуру с минимальными рисками.