Банкротство и ипотека: Как сохранить квартиру?

Можно ли подать на банкротство, если есть ипотека?

Это возможно. Наличие ипотечного жилья не мешает начать процедуру банкротства. Но есть нюансы.

Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица?

Если квартира куплена в ипотеку, она входит в конкурсную массу. Это значит, что на неё может быть обращено взыскание в счёт долгов. Исключение — когда ипотека полностью погашена и жильё не обременено залогом.

Могут ли забрать единственное жильё в ипотеке при банкротстве?

К сожалению, да. Исполнительский иммунитет на такую недвижимость не распространяется. Но с 8 сентября 2024 года ситуация изменилась в лучшую сторону: появилась возможность защитить ипотечную квартиру с помощью участия третьих лиц (пункт 5 статьи 213.10 Закона о банкротстве). Об этом рассказали ниже.

Источник изображения: freepik.com

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица?

Банкротство — не крест на вашей кредитной истории. Но путь к новой ипотеке будет непрост.

Через сколько можно взять ипотеку после банкротства?

Как правило, спустя пять лет - это регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Именно столько времени информация о банкротстве хранится в вашей кредитной истории. До этого момента получить ипотеку будет практически невозможно.

Можно ли оформить банкротство при ипотеке с материнским капиталом?

Да, но с особенностями. Материнский капитал требует выделения долей детям, поэтому продать такую квартиру в процедуре банкротства крайне сложно. Это может сыграть вам на руку при защите жилья.

Можно ли списать ипотеку по банкротству?

Это зависит от ситуации.

Если квартиру продают в рамках конкурсной массы — долг будет списан.
Если жильё остаётся за вами — ипотечный долг сохраняется.

Что решал суд: можно ли включить в реестр требования по ипотеке, если квартира в залоге?

Ситуация была непростая. Гражданин признан банкротом. В рамках дела в суд поступило требование кредитора включить в реестр задолженность более чем на 4,4 миллиона рублей. Долг образовался по договору займа, а обеспечением возврата займа выступала ипотечная квартира. Именно она стала главной темой спора.
Кредитор потребовал включить в реестр всю сумму долга, в том числе основной долг, проценты, неустойку, расходы на госпошлину и экспертизу. Должник возражал: якобы займ был фиктивным, а договор — недействительным.
Почему суды не согласились с должником?
Ранее суд общей юрисдикции уже рассмотрел спор по этому займу и пришёл к выводу, что долг настоящий, а договор действующий. Должник пытался обжаловать этот вывод, но суды оставили его доводы без удовлетворения. Арбитражные суды первой, апелляционной и кассационной инстанций указали: если уже есть вступившее в силу решение суда общей юрисдикции, пересматривать эти обстоятельства нельзя.
Более того, сам договор займа предусматривал обеспечение в виде ипотеки квартиры, и это обременение было официально зарегистрировано в Росреестре. Поэтому требования кредитора считались обеспеченными залогом.
Что в итоге решил суд?
Суды всех инстанций признали требования кредитора обоснованными и включили их в реестр третьей очереди. Это значит, что долг будет погашаться за счёт продажи имущества должника. А поскольку квартира была в ипотеке, она входит в конкурсную массу и может быть продана, чтобы рассчитаться с кредитором.
Все доводы должника о недействительности договора и "ненастоящем долге" были отклонены. Решение вступило в силу.

Источник изображения: freepik.com

Как сохранить ипотеку при банкротстве?

С 8 сентября 2024 года появился законный способ оставить ипотечную квартиру себе.
Что нужно сделать:

Найти третье лицо (родственника, друга), которое погасит ипотеку до продажи квартиры.
Подать заявление в суд и к финансовому управляющему о погашении.
После оплаты долга жильё не попадёт в конкурсную массу и останется за вами.

Важный момент: погашение должно быть полным. Частичная оплата не защитит жильё.

Как оформить банкротство, если есть ипотека?

Процедура выглядит так:

Подготовить заявление о банкротстве с указанием всех долгов и кредиторов.
Указать ипотечную квартиру в конкурсной массе.
Дождаться введения процедуры реализации имущества.
Рассмотреть варианты: погашение долга третьими лицами или мировое соглашение с банком.

Советы

Не тяните — чем раньше начнёте решать вопрос, тем лучше.
Рассмотрите помощь родственников или друзей для погашения ипотеки.
Поговорите с банком — возможно, удастся договориться о реструктуризации.
Обратитесь к юристу для подготовки грамотной стратегии.

Заключение

Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности, и в некоторых случаях лучше получить персональную консультацию. Опытный юрист поможет вам учесть все нюансы и выбрать оптимальный путь решения.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение.

Вы хотели ключи от новой квартиры, а получили новости о банкротстве застройщика? Знакомо. Дом недостроен, ипотека тикает, а юридические термины звучат как заклинания. Что делать? Куда бежать? Кто достроит? В этой статье — всё по-честному и по-человечески: что делать дольщику, если застройщик обанкротился, как не потерять квартиру и где искать компенсации.
Читайте до конца — сэкономите и время, и нервы.

Думали, что после банкротства всё — финал? Как бы не так. Кредитная история, как старый друг, помнит всё... и даже чуть больше. Что в ней останется, когда долги уже списаны, и как потом доказать банкам, что вы — другой человек? Об этом — в нашей статье. Хотите знать, как выбраться из тени прошлого и вернуть себе финансовую свободу? Тогда читайте — всё самое важное уже ждёт вас.

Вы столкнулись с процедурой банкротства, и теперь важно понимать, какую роль в этом процессе играет арбитражный управляющий. Если вы думаете, что «арбитражный управляющий» — это просто страшная должность, которая не касается вас, то пора изменить своё мнение. Прочитав эту статью, вы узнаете, кто этот загадочный персонаж, что он на самом деле делает и почему его роль в процессе банкротства намного важнее, чем просто стоять в тени вашего финансового крушения.
Не хотите больше держать финансы в заложниках? Давайте разберёмся, как этот процесс устроен, и как арбитражный управляющий может помочь вам выйти из долговой ямы.

Когда в экономике наступают тяжёлые времена — кризисы, пандемии или иные форс-мажоры — государство может нажать на "паузу". Именно в таких ситуациях вводится мораторий на банкротство. Это, простыми словами, временный запрет для кредиторов требовать признания должника банкротом. Что это значит и как работает на практике — расскажем максимально понятно.

Всё чаще возникает ситуация, когда должник затягивает с выплатами, а кредитор устал ждать. В таких случаях закон даёт кредитору инструмент посерьёзнее обычных напоминаний — возможность инициировать банкротство должника. Но сделать это можно не просто так, а по строгим правилам. Разберёмся, когда и как кредитор может подать заявление о банкротстве физического лица.

Считаете, что банкротство — это просто? Не спешите радоваться. Даже чтобы официально признать себя банкротом, сначала придётся... заплатить. Да, свобода от долгов начинается с депозита в суд. Почему без этого никуда, куда идут эти деньги и как их, возможно, вернуть — рассказываем в нашей статье. Готовы узнать всю подноготную? Тогда начинаем.

Думали, что банкротство — это волшебная кнопка «списать всё и сразу»? Увы, нет. Некоторые долги держатся крепче, чем бывшие в мессенджерах. Суд не забудет про алименты, вред здоровью и моральный ущерб, даже если вы уже с нуля начинаете жизнь. А если вдруг захотите схитрить — прятать карты, занижать доход и юлить с документами — готовьтесь к сюрпризу: долги останутся, а нервы уйдут. Хотите знать, какие долги не прощают — читайте статью до конца.

Прожиточный минимум — реальная сумма, которую вам обязаны оставить даже в процедуре банкротства. Да-да, даже если вы должны полгорода. Как его получить, увеличить и что делать, если управляющий «забыл» о вашем праве — рассказываем в нашей статье. Читайте до конца — и узнайте, как сохранить хоть немного личного пространства в мире конкурсной массы.

Если Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных, вы можете продолжить просмотр материалов. В противном случае Вам рекомендуется немедленно покинуть сайт. Обращаем Ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости услуг, пожалуйста, обращайтесь к менеджерам компании

Банкротство с ипотекой