Банкротство и ипотека: Как сохранить квартиру?

Можно ли подать на банкротство, если есть ипотека?

Это возможно. Наличие ипотечного жилья не мешает начать процедуру банкротства. Но есть нюансы.

Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица?

Если квартира куплена в ипотеку, она входит в конкурсную массу. Это значит, что на неё может быть обращено взыскание в счёт долгов. Исключение — когда ипотека полностью погашена и жильё не обременено залогом.

Могут ли забрать единственное жильё в ипотеке при банкротстве?

К сожалению, да. Исполнительский иммунитет на такую недвижимость не распространяется. Но с 8 сентября 2024 года ситуация изменилась в лучшую сторону: появилась возможность защитить ипотечную квартиру с помощью участия третьих лиц (пункт 5 статьи 213.10 Закона о банкротстве). Об этом рассказали ниже.

Источник изображения: freepik.com

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица?

Банкротство — не крест на вашей кредитной истории. Но путь к новой ипотеке будет непрост.

Через сколько можно взять ипотеку после банкротства?

Как правило, спустя пять лет - это регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Именно столько времени информация о банкротстве хранится в вашей кредитной истории. До этого момента получить ипотеку будет практически невозможно.

Можно ли оформить банкротство при ипотеке с материнским капиталом?

Да, но с особенностями. Материнский капитал требует выделения долей детям, поэтому продать такую квартиру в процедуре банкротства крайне сложно. Это может сыграть вам на руку при защите жилья.

Можно ли списать ипотеку по банкротству?

Это зависит от ситуации.

Если квартиру продают в рамках конкурсной массы — долг будет списан.
Если жильё остаётся за вами — ипотечный долг сохраняется.

Что решал суд: можно ли включить в реестр требования по ипотеке, если квартира в залоге?

Ситуация была непростая. Гражданин признан банкротом. В рамках дела в суд поступило требование кредитора включить в реестр задолженность более чем на 4,4 миллиона рублей. Долг образовался по договору займа, а обеспечением возврата займа выступала ипотечная квартира. Именно она стала главной темой спора.
Кредитор потребовал включить в реестр всю сумму долга, в том числе основной долг, проценты, неустойку, расходы на госпошлину и экспертизу. Должник возражал: якобы займ был фиктивным, а договор — недействительным.
Почему суды не согласились с должником?
Ранее суд общей юрисдикции уже рассмотрел спор по этому займу и пришёл к выводу, что долг настоящий, а договор действующий. Должник пытался обжаловать этот вывод, но суды оставили его доводы без удовлетворения. Арбитражные суды первой, апелляционной и кассационной инстанций указали: если уже есть вступившее в силу решение суда общей юрисдикции, пересматривать эти обстоятельства нельзя.
Более того, сам договор займа предусматривал обеспечение в виде ипотеки квартиры, и это обременение было официально зарегистрировано в Росреестре. Поэтому требования кредитора считались обеспеченными залогом.
Что в итоге решил суд?
Суды всех инстанций признали требования кредитора обоснованными и включили их в реестр третьей очереди. Это значит, что долг будет погашаться за счёт продажи имущества должника. А поскольку квартира была в ипотеке, она входит в конкурсную массу и может быть продана, чтобы рассчитаться с кредитором.
Все доводы должника о недействительности договора и "ненастоящем долге" были отклонены. Решение вступило в силу.

Источник изображения: freepik.com

Как сохранить ипотеку при банкротстве?

С 8 сентября 2024 года появился законный способ оставить ипотечную квартиру себе.
Что нужно сделать:

Найти третье лицо (родственника, друга), которое погасит ипотеку до продажи квартиры.
Подать заявление в суд и к финансовому управляющему о погашении.
После оплаты долга жильё не попадёт в конкурсную массу и останется за вами.

Важный момент: погашение должно быть полным. Частичная оплата не защитит жильё.

Как оформить банкротство, если есть ипотека?

Процедура выглядит так:

Подготовить заявление о банкротстве с указанием всех долгов и кредиторов.
Указать ипотечную квартиру в конкурсной массе.
Дождаться введения процедуры реализации имущества.
Рассмотреть варианты: погашение долга третьими лицами или мировое соглашение с банком.

Советы

Не тяните — чем раньше начнёте решать вопрос, тем лучше.
Рассмотрите помощь родственников или друзей для погашения ипотеки.
Поговорите с банком — возможно, удастся договориться о реструктуризации.
Обратитесь к юристу для подготовки грамотной стратегии.

Заключение

Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности, и в некоторых случаях лучше получить персональную консультацию. Опытный юрист поможет вам учесть все нюансы и выбрать оптимальный путь решения.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение.

Нет работы — нет денег, а вот долги почему-то не исчезают. Возникает логичный вопрос: можно ли оформить банкротство, если официального дохода нет? В этой статье разберёмся, как безработному пройти через процедуру банкротства, какие есть варианты, подводные камни и законные способы защитить себя от давления кредиторов. Если вы устали жить в режиме выживания — начните с информации, которая действительно может изменить ситуацию.

Если вы думали, что после подписания мирового соглашения можно расслабиться — у нас для вас новости. Иногда даже "мир" в банкротстве заканчивается... не совсем миром. Что происходит, когда одна из сторон решает "играть по своим правилам"? Чем это грозит? И можно ли всё откатить назад? Если у вас есть мировое соглашение (или вы только собираетесь его заключать), читайте — и не говорите потом, что вас не предупреждали.

Банкротство — не конец, а, скорее, начало новой финансовой главы. Вот только она начинается с неожиданного поворота: ваши деньги теперь проходят через специальный счёт, которым распоряжаетесь уже не вы. Почему так? Кто решает, куда и когда переводить средства? И правда ли, что даже приставы не могут туда дотянуться? Если вы хотите разобраться в тонкостях спецсчета без лишних сложностей, но с ясностью — эта статья для вас. Не откладывайте — полезная информация ближе, чем кажется.

Суд по банкротству — это не просто подача заявления и ожидание «списания долгов». В процессе может возникнуть масса вопросов: откуда долг, почему не платили, каковы доходы, куда делось имущество. И вот тут суду нужны пояснения. Чтобы разобраться, и не навредить себе формулировками, важно понимать — как правильно их составлять, что в них писать и как подавать. Всё объясним простым языком с примерами и ссылками на закон.

Залоговый кредитор — звучит внушительно. Почти как «король» в деле о банкротстве. Только вот даже у королей есть правила, ограничения и обязанности. В этой статье — без юридического тумана — разберём, что может, а чего не может залоговый кредитор в банкротстве физического лица. Когда он голосует, как получает деньги первым и почему иногда остаётся ни с чем. Если вы хотите понять, как устроена система изнутри — начнём разбираться вместе.

Торги при банкротстве — как последний аккорд: имущество выставляют на продажу, кредиторы ждут денег, а должник — завершения процедуры. Но бывает, что вместо «продано!» — пауза. Торги внезапно приостанавливаются. Что это значит? Кто может потребовать приостановку, как это повлияет на ваше дело и что делать, если торги прошли с нарушениями — разбираемся пошагово, с отсылкой к закону и без юридической головоломки.

Вы начали процедуру банкротства, добрались до стадии реализации имущества и надеетесь, что через полгода наступит долгожданное завершение. Но проходит шесть месяцев — и… сюрприз: суд продлевает срок. Проходит ещё полгода — и снова продление. А дальше — по кругу. Почему так происходит, сколько это может продолжаться и что с этим делать — рассказываем простыми словами, с отсылкой к закону.

Казалось бы, вы уже в банкротстве — что ещё могут с вас стрясти? Но нет, исполнительский сбор — та самая «вишенка» на торте долгов. Почему он появляется, куда исчезает (если исчезает), и как себя вести, если приставы снова дают о себе знать — обо всём этом рассказываем в нашей статье. Если думаете, что процедура банкротства — это финал истории, лучше загляните в статью. Возможно, там для вас — продолжение.

Если долг уже прошёл через суд, он считается просуженным — и это пугает многих. Ведь приставы могут арестовать счёт, удерживать из зарплаты и угрожать имуществу. Но есть выход: даже с просуженной задолженностью можно законно списать долги через банкротство. Расскажем, как это работает.

Банкротство — это шанс начать финансовую жизнь с чистого листа. Но что делать, если после вынесенного решения взыскатель подаёт заявление об индексации долга? Законно ли это, можно ли увеличить сумму задолженности после начала банкротства и как себя защитить? В этой статье вы узнаете, как работает индексация по исполнительному листу, в каких случаях она допускается, и почему при банкротстве физического лица такие требования часто не подлежат удовлетворению. Пошагово объясняем, что делать, если вам угрожает перерасчёт долга, и как его избежать.

Если Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных, вы можете продолжить просмотр материалов. В противном случае Вам рекомендуется немедленно покинуть сайт. Обращаем Ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости услуг, пожалуйста, обращайтесь к менеджерам компании

Банкротство с ипотекой