Переходят ли кредиты по наследству

Кредит переходит по наследству?

Кредит входит в состав наследства. Это прямо указано в статье 1112 Гражданского кодекса РФ: к наследникам переходят как имущество, так и долги умершего.
Важно понимать: если вы приняли наследство, вы автоматически принимаете и долги. При этом ваша ответственность ограничена только стоимостью того имущества, которое вы получили.
Например: Если вы получили квартиру стоимостью 2 млн рублей, а долги умершего составляют 3 млн рублей — банк сможет взыскать с вас только 2 млн, не больше.

Судебная история: можно ли взыскать долг по кредиту с умершего человека?

После смерти одного из заёмщиков банк обратился в суд с просьбой выдать судебный приказ на взыскание долга по кредиту. Однако суд допустил серьёзную ошибку — решение было вынесено уже после смерти заёмщика.
Позже выяснилось, что банк знал (или должен был знать), что заёмщик умер почти за год до вынесения приказа. Несмотря на это, с умершего пытались взыскать долг — сумма превышала 120 тысяч рублей, включая проценты и пени.
Родственница умершего — его дочь — получила копию судебного приказа, и, узнав о происходящем, обратилась в суд. Она предоставила свидетельство о смерти, но суд первой инстанции проигнорировал этот факт и продолжил процедуру взыскания.
Однако суд кассационной инстанции в итоге отменил судебный приказ. Судья указал: невозможно взыскивать долг с человека, который умер, так как с его смертью прекращается гражданская правоспособность.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, все обязательства умершего (в том числе кредиты) переходят к наследникам, но только в пределах стоимости принятого ими наследства.
В данном деле суд подтвердил:

• Банк должен был обратиться с иском к наследникам, а не к умершему заёмщику.
• Судебный приказ не мог быть вынесен, потому что на момент его принятия должника уже не было в живых.
• После смерти должника долг не исчезает, но взыскивается в порядке искового производства с тех, кто принял наследство.

Позже было установлено, что наследство действительно было принято — и долг был взыскан уже с наследников, но в рамках отдельного судебного процесса.

Что важно понять из этой истории?

• Кредит по наследству — это реальность. После смерти должника его обязательства переходят к наследникам, если они приняли имущество.
• С умершего долг не взыскивается. Требования могут быть предъявлены только наследникам.
• Нельзя взыскивать больше, чем стоимость унаследованного имущества. Это защищает наследников от долгов, превышающих ценность имущества.

Источник изображения: freepik.com

Что говорит закон о долгах по наследству?

Вот ключевые нормы:

• Статья 1175 ГК РФ: наследники отвечают по долгам умершего солидарно, но только в пределах полученного имущества.
• Статья 323 ГК РФ: кредитор может предъявить требования ко всем наследникам сразу или к любому по отдельности.
• Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 (п. 61): проценты и неустойки по кредиту также переходят к наследникам, но только в пределах стоимости наследства.
• Статья 418 ГК РФ: смерть заёмщика не прекращает действия кредитного договора.

 Это значит, что банк вправе требовать погашения кредита, но только в пределах наследственного имущества. Ваше личное имущество при этом не затрагивается.

Обязаны ли вы переоформлять кредит на себя?

Нет. По закону обязательства переходят автоматически — переоформление не требуется. Однако банк может предложить заключить дополнительное соглашение. Это не обязательно, и вы можете отказаться.
Банк не имеет права требовать подписания нового кредитного договора — вы уже вступили в права и обязанности по наследству по закону, согласно статьям 1110 и 1175 ГК РФ.

Что делать, если вы не хотите платить по долгам?

Вы вправе отказаться от наследства — полностью. Это освободит вас от долгов, но и от прав на имущество.
Если вы не приняли наследство (не подали заявление нотариусу и не вступили во владение), вы не обязаны платить по кредитам.
Если вы даже случайно начали распоряжаться наследством (например, оплатили ЖКХ или начали сдавать квартиру), это может быть расценено как фактическое принятие наследства.

А если вы уже приняли наследство?

Тогда банк вправе требовать с вас оплаты в пределах стоимости перешедшего имущества.
Если вы считаете, что кредит сомнительный (например, был оформлен на больного человека или с подделкой подписи), вы можете оспорить его в суде. Но придётся доказывать это.

А как быть с поручительством?

Если умерший был поручителем по чужому кредиту — его обязательства по договору поручительства тоже входят в наследство.
То же касается, если он сам оставил после себя поручителя — его обязанности могут перейти к наследникам поручителя.
Но есть важное уточнение: договор поручительства может предусматривать, что наследники поручителя не несут ответственности. Это нужно уточнять в каждом конкретном случае.
Источник изображения: freepik.com

Как обезопасить себя?

Вот чек-лист:

• Не уверены — не принимайте наследство без анализа долгов.
• Закажите оценку имущества — чтобы знать, на какую сумму вы рискуете.
• Проверьте наличие кредитов и поручительств — запросите данные в БКИ и банках.
• Если долги превышают имущество — откажитесь от наследства через нотариуса.
• Обратитесь к юристу, если есть сомнения в законности долгов.

Вывод

Да, долги по кредиту переходят по наследству, но вы не обязаны платить их из своего кармана. Ответственность ограничена тем, что вы получили. Главное — внимательно оцените ситуацию до принятия наследства. И помните: отказаться от наследства можно. Это законное право, которым стоит воспользоваться, если вы не готовы разбираться с долгами.

Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности, и в некоторых случаях лучше получить персональную консультацию. Опытный юрист поможет вам учесть все нюансы и выбрать оптимальный путь решения.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение. Не откладывайте — обращайтесь уже сегодня.