Что будет с поручителем, если заемщик банкротится?
Если должник обанкротился, это не означает, что его поручитель автоматически освобождается от обязательств. По закону поручительство продолжает действовать, если кредитор успел предъявить требование к поручителю до окончания процедуры банкротства основного заёмщика.
Согласно статье 367 ГК РФ и Постановлению Пленума ВС РФ № 26 от 29.06.2023, поручительство прекращается только если кредитор не успел заявить свои требования вовремя. В противном случае — вы становитесь новым адресатом претензий.
Прекращается ли поручительство при банкротстве основного должника?
Не всегда. Если банк (или другой кредитор) вовремя обратился к вам — как к поручителю — до завершения конкурсного производства, вы продолжаете нести полную ответственность. Причём:
- по всей сумме долга;
- включая проценты, пени и штрафы.
Пример: человек выступил поручителем по кредиту брата. Брат обанкротился, но банк заявил требования к поручителю. Теперь банк взыскивает долг именно с него.
Может ли поручитель подать на банкротство?
Да, если вы — поручитель и не можете погасить долг за заёмщика, вы имеете право начать собственную процедуру банкротства. Основания — те же, что и для обычного банкротства физлица:
- долг от 500 000 ₽;
- просрочка более 3 месяцев;
- невозможность исполнять обязательства.
Закон: ст. 213.3 и 213.5 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Если поручитель банкротится, а основной заёмщик нет?
Такое бывает. Например, заёмщик платит, но с задержками, а банк предъявил претензии и к поручителю. Если вы не можете исполнить обязательство, вы вправе:
- либо оспорить неправомерные требования,
- либо начать собственную процедуру банкротства.
Важно: наличие платежей заёмщика не всегда освобождает поручителя, особенно если выплаты неполные.
Риски банкротства поручителя
- Вам придётся платить вместо заёмщика — даже если он списал свои долги через банкротство.
- Ответственность может включать не только сумму займа, но и проценты, штрафы, пени.
- Кредитор может подать на вас в суд, если вы не реагируете добровольно.
- Если вы — ИП или у вас есть имущество, — его могут арестовать или продать в счёт погашения.
Советуем: не игнорируйте требования. Лучше заранее проконсультироваться с юристом и понять, какие есть пути защиты.
Особенности банкротства поручителя
Поручительство — это самостоятельное обязательство. Даже если должник списал свои долги через банкротство, ваш долг как поручителя может остаться действующим.
Закон (п. 1 ст. 361 ГК РФ) чётко указывает: поручитель отвечает перед кредитором напрямую, а не "вместо" должника.
Судебная практика подтверждает: даже если должник ликвидирован, поручительство может сохраняться, если кредитор заявил требования вовремя (см. Постановление Пленума ВС РФ № 45 от 24.12.2020).
Как проходит процедура банкротства поручителя?
Процедура ничем не отличается от стандартного банкротства физического лица. Главное — доказать, что вы действительно не можете погасить долг.
Подача заявления о банкротстве поручителя
Вы можете подать заявление самостоятельно, либо это может сделать кредитор. Для этого потребуется:
- документ, подтверждающий долг (кредитный договор, договор поручительства);
- расчёт задолженности;
- документы, подтверждающие невозможность платить (справки о доходах, задолженность по другим обязательствам).
Важно: если вы поручитель по нескольким кредитам, все обязательства нужно указать. Иначе возможен отказ в признании банкротства или спор с кредиторами в процессе.
Последствия банкротства поручителя
После завершения процедуры банкротства:
- все долги, включая поручительства, списываются;
- кредиторы не смогут требовать исполнения обязательств;
- вы получаете возможность начать с нуля — без долгов и преследований.
Однако:
- вы теряете право занимать определённые должности (например, директора в течение 3 лет);
- в течение 5 лет при оформлении кредита вы обязаны сообщать о банкротстве;
- на имущество, кроме единственного жилья и необходимой мебели, может быть обращено взыскание. Подробнее о последствиях можно прочитать по ссылке https://yustihab.ru/journal/posledstviya-priznaniya-bankrotom-chto-vazhno-znat
Заключение
Быть поручителем — это не просто «доверие другу», это юридическое обязательство, за которое можно ответить своим кошельком. Но даже в такой ситуации вы не одиноки. Закон позволяет защитить себя, подав заявление о собственном банкротстве.
Главное — не откладывайте и не надевайтесь, что «само рассосётся». Чем раньше вы разберётесь в ситуации, тем больше шансов сохранить имущество и избавиться от долгов.
Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности. Лучше получить персональную консультацию, чтобы учесть все нюансы. На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут вам принять взвешенное и безопасное решение.
